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美國退休金早規劃 專家：至少累積$100萬

為了退休後安定的生活，理財計畫不能少。對此，專家建議，從開始工作的那天起，就要著手規劃退休金帳戶，如401(k)、IRA等，有些甚至能有延後課稅等好處。來看報導。

退休後要想過上無憂無慮的生活，就需要有一定的經濟基礎。

在美國，退休金計畫大致分為三類，包括聯邦的社會保障金、雇主提供的401(k)等退休儲蓄計畫，以及個人退休帳戶IRA。

桃源集團總裁兼金融分析師 陶培根：「社保基金會根據你工作的時間，根據你所拿到的分（來決定領取資格），也就是我們經常講叫四十個點。最多（領取）大概是三千塊錢一個月左右，那麼一般不會，不管你交了再多，這個是封頂的。」

根據社安局的數據，截至2023年6月退休人士平均每月的社保金只有1700多美元。對很多老人而言這筆錢並不夠支付日常開銷，因此還需要籌備其它儲蓄計畫。

桃源集團總裁兼金融分析師 陶培根：「（退休金計畫）第二部分就是集體的退休金，集體的退休金就包括我們一般正常大家所了解的401(k)、SEP、Simple IRA等等這一些計畫，那主要是公司提供你這個優惠待遇。」「如果萬一你自己公司沒有，那你自己要存，我們叫IRA。」「傳統IRA它主要是在稅前的，好處是當年就可以抵稅，但是這部分錢今後拿出來，等到你退休後拿出來，通通都要上稅，按照你當年的所拿出來的額度算你當年的收入。如果是你的收入比較高的人，這個方案比較好。」「另外一種就是羅斯IRA，當年你不能減扣（稅），你報多少稅還是多少稅，但是你要給你配額是五千塊錢，六千塊錢，根據你不一樣的這個情況來定。但是這部分錢今後投資的回報加上你的本金拿出來通通不用上稅。」

他建議，一旦開始就業就要啟動退休金帳戶的規劃，直到正式退休至少要累積100萬到200萬美元。

而IRA帳戶開設後既可以自己管理，也可以找專業投資顧問打理，將帳戶裡的錢用於投資股票、基金、債券等。他認為，年輕人可以選擇回報率高、風險也高的理財項目將資產價值最大化，但如果已經邁入花甲之年，風險承受能力大大減弱，就要採取保守策略。

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