Скачать или смотреть วิธีคำนวณ LTV ก่อนกู้ซื้อบ้าน ปี 2568 พร้อมตัวอย่างเข้าใจง่าย | เงินทองของจริง

การซื้อบ้านเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดในชีวิต หลายคนอาจคิดว่าเพียงแค่มีรายได้เพียงพอก็สามารถกู้ซื้อบ้านได้แล้ว แต่ความจริงแล้วยังมีปัจจัยสำคัญอีกหลายอย่างที่ต้องคำนึงถึง โดยเฉพาะ มาตรการ LTV ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดขึ้นเพื่อควบคุมการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัย

หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้าน ไม่ว่าจะเป็นหลังแรกหรือเพิ่มเติม การทำความเข้าใจมาตรการ LTV จะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดีขึ้น รู้ว่าต้องเตรียมเงินดาวน์เท่าไหร่ และกู้ได้สูงสุดเท่าไร มาทำความรู้จักกับมาตรการสำคัญนี้กันเลย

LTV (Loan to Value) คืออะไร ?

LTV (Loan to Value) คือเพดานสินเชื่อที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดขึ้นเพื่อป้องกันการก่อหนี้เกินตัวของประชาชน ป้องกันการซื้อบ้านเพื่อเก็งกำไร และยกระดับมาตรฐานการพิจารณาสินเชื่อของธนาคารต่างๆ

มาตรการนี้คำนวณจากอัตราส่วนที่ธนาคารสามารถให้สินเชื่อได้เมื่อเทียบกับราคาบ้านที่ซื้อ ซึ่งเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้ทั้งผู้ซื้อและระบบการเงินโดยรวมมีความมั่นคง

วิธีคำนวณ LTV

สูตร (เงินกู้ที่ได้รับ ÷ ราคาบ้าน) × 100 = LTV ()

ตัวอย่าง
นางสาวเจนซื้อบ้านราคา 5 ล้านบาท ธนาคารอนุมัติสินเชื่อ 4.5 ล้านบาท
การคำนวณ: (4.5 ÷ 5) × 100 = 90

แปลว่าธนาคารให้วงเงินสินเชื่อร้อยละ 90 ของราคาบ้าน

อัตรา LTV ตามประเภทการซื้อบ้าน

บ้านหลังแรก
กู้ได้สูงสุด 90-100 หากราคาบ้านไม่เกิน 10 ล้านบาท
ต้องมีการผ่อนดาวน์มาแล้วไม่น้อยกว่า 24 งวด
ขึ้นอยู่กับประวัติการเงินและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

บ้านหลังที่ 2
กู้ได้ 80-90 ของราคาบ้าน
ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ผ่อนชำระบ้านหลังแรก
ต้องมีประวัติการผ่อนชำระที่ดี

บ้านหลังที่ 3 ขึ้นไป
กู้ได้ไม่เกิน 70 ของราคาบ้าน
เป็นมาตรการควบคุมการเก็งกำไรในตลาดอสังหาริมทรัพย์

มาตรการผ่อนปรนพิเศษปี 2568

ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ผ่อนคลายมาตรการ LTV ชั่วคราวเป็นระยะเวลา 1 ปี

ระยะเวลา 1 พฤษภาคม 2568 - 30 มิถุนายน 2569

รายละเอียด
ซื้อบ้านและคอนโดทุกราคาและทุกสัญญากู้ได้เต็ม 100
การอนุมัติขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร
ต้องมีความสามารถในการผ่อนชำระที่เพียงพอ

ข้อควรพิจารณาก่อนยื่นกู้ภายใต้มาตรการ LTV

1. เตรียมเงินดาวน์ให้เพียงพอ
เมื่ออัตรา LTV ถูกจำกัด เช่น กู้ได้ 80 จำเป็นต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 20 ของราคาบ้าน ซึ่งอาจเป็นเงินหลักแสนถึงหลักล้านบาท

2. ตรวจสอบเครดิตบูโร
ประวัติเครดิตที่ดีช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อและอาจได้อัตรา LTV ที่ดีกว่า

3. บริหารหนี้สินอื่น
ควรจัดการหนี้สินอื่นให้มีความสามารถผ่อนบ้านได้อย่างสบาย

4. คำนวณภาระผ่อนชำระ
ยอดผ่อนต่อเดือนไม่ควรเกิน 40 ของรายได้ เพื่อให้มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ

5. ศึกษามาตรการให้ละเอียด
แต่ละธนาคารอาจมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ควรเปรียบเทียบและเลือกที่เหมาะสมที่สุด

ประโยชน์ของมาตรการ LTV

ต่อระบบเศรษฐกิจ

1. ลดอัตรา NPL (หนี้เสีย)
มาตรการ LTV ช่วยควบคุมการปล่อยสินเชื่อให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ลดความเสี่ยงของหนี้เสียในระบบธนาคาร ส่งผลดีต่อเสถียรภาพทางการเงินของประเทศในระยะยาว

2. ป้องกันภาวะฟองสบู่แตก
การควบคุมการปล่อยสินเชื่อช่วยป้องกันการเก็งกำไรในตลาดอสังหาริมทรัพย์ ลดความเสี่ยงของฟองสบู่ในตลาดที่อยู่อาศัย ทำให้ราคาบ้านปรับตัวอย่างสมเหตุสมผล

ต่อผู้บริโภค

3. เป็นประโยชน์ต่อผู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง
มาตรการ LTV ช่วยให้ตลาดที่อยู่อาศัยมีเสถียรภาพมากขึ้น ราคาบ้านไม่ถูกปั่นจากนักเก็งกำไร ทำให้ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงสามารถเข้าถึงที่อยู่อาศัยในราคาที่เหมาะสม

มาตรการ LTV เป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยปกป้องทั้งผู้กู้และระบบการเงินโดยรวม หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้าน ไม่ว่าจะเป็นบ้านหลังแรกหรือบ้านหลังที่ 2 อย่ามองข้ามเงื่อนไขนี้ เพื่อให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างรัดกุมและลงตัว พร้อมเป็นเจ้าของบ้านในฝันอย่างมั่นคงและยั่งยืน

พบกับ โคชหนุ่ม และ ทิน โชคกมลกิจ ได้ใน เงินทองของจริง ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30 - 8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital

ติดตาม CH7HD News และ TERO Digital ได้ที่ : https://linktr.ee/ch7hdnews_tero

#เงินทองของจริง #TERODigital #CH7HDNews