Скачать или смотреть แผนสมดุลตามอายุ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)

แผนสมดุลตามอายุ กบข.
หลักการการลงทุนคือการผสมสินทรัพย์ลงทุนหลายๆอย่างอยู่ในแผนการลงทุนเดียว เช่นเดียวกับ แผนหลัก และ แผนผสมหุ้นทวี ของ กบข. ซึ่งหากใครยังไม่ได้ฟัง แนะนำให้ย้อนกลับไปฟังคลิปแผนหลักก่อน เพื่อจะได้เข้าใจในหลักการการผสมสินทรัพย์และกระจายความเสี่ยงในการลงทุน
.
แผนสมดุลตามอายุมีหลักการในการจัดสินทรัพย์ในหลักการที่ว่า “ยิ่งอายุน้อย ระยะเวลาการลงทุนหรือระยะเวลาเกษียณอายุยังเหลือเยอะ จะผสมสินทรัพย์เสี่ยงสูงมาก เพื่อเน้นสร้างผลตอบแทนสูงในระยะยาว และเมื่อหากอายุมากขึ้น ระยะเวลาการลงทุนหรือเกษียณอายุเหลือน้อยลง จะผสมสินทรัพย์เสี่ยงสูงน้อยลง แล้วเพิ่มสินทรัพย์เสี่ยงต่ำมากขึ้น เพื่อเน้นความมั่นคงของเงินลงทุนและผลตอบแทน
.
สัดส่วนการลงทุน แผนสมดุลตามอายุ (ข้อมูลจากเว็บไซต์ กบข.ล่าสุดปี 2563)
แผนการลงทุนจะมี 3 แผนการ คือสำหรับข้าราชการที่เกษียณอายุ 60 ปี 65 ปี และ 70 ปี ยกตัวอย่าง แผนสมดุลตามอายุ ของข้าราชการเกษียณอายุ 60 ปี
อายุไม่เกิน 45 ปี จะลงทุนในหุ้นให้ 65% ลงทุนในตราสารหนี้และตลาดเงิน 35%
แล้วค่อยปรับลดหุ้นลดลงเรื่อย จนอายุ 50 ปี เหลือปรับแผนเป็นเทียบเท่าแผนผสมหุ้นทวี คือ สินทรัพย์เสี่ยงสูง พวกหุ้น อสังหาฯ รวม 50% สินทรัพย์เสี่ยงต่ำ พวกตราสารหนี้ เงินฝาก 50%
จากนั้นก็ปรับอีกเรื่อยๆ จนตอนเกษียณ จะเหลือเงินลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์เสียงสูงเพียง 10% ที่เหลือจะเป็นเงินฝากถึง 90%
.
คาดหวังผลตอบแทนในระยะยาว ของแผนสมดุลตามอายุ อยู่ประมาณ 7-8%ต่อปี
.
แผนสมดุลตามอายุ เหมาะสมกับ
ผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยงสินทรัพย์ในการลงทุนทั้งในประเทศและต่างประเทศ
ผู้ที่ต้องการเลือกแผนการลงทุนที่คาดหวังผลตอบแทนที่สูงและรับความผันผวนของการลงทุนได้ตอนที่อายุยังน้อยๆ และให้ปรับความเสี่ยงการลงทุนให้เองเป็นแผนที่มั่นคงมากๆก่อนเกษียณอายุราชการ และเหมาะกับข้าราชการทุกคน

E-mail
[email protected]