交易員需要具備什麼能力？光是底薪就破百竟然還有更高的年終！ 【交易室】 Feat.陳怡卉 完整版

#交易員​ #交易室​ #FinxChance​

🐿有任何問題或者有興趣的主題歡迎透過臉書粉專聯絡

🐿下部影片即將推出，訂閱我們得到最新消息！

🐿
【FinxChance臉書粉專】   / ncufinaandca​  

【FinxChance 網站】 https://ncufinance2014.wixsite.com/nc...

【影片網站連結】https://ncufinance2014.wixsite.com/nc...

🐿影片製作 FinxChance團隊
受訪者：陳怡卉
採訪者：楊宗岳、黃政毅、陳泰清
剪輯者：盧俊諺
採訪稿：洪博寧

🐿採訪稿
　　陳怡卉學姊畢業於中央大學財務金融學系，學姊是極少數以學士學位錄取銀行儲備幹部，並且進入中國信託擔任交易員的優秀人才，目前更是在香港大學研讀財務工程碩士。在這次訪談中，學姊首先為我們介紹了身為交易員的一天，以及交易員應具備的條件；緊接著，學姊還向我們分享她在大學與交換生的生活經驗，和成為儲備幹部的過程，不難發現，學姊能夠大學畢業即銀行錄取儲備幹部，一切皆與她的求學經驗息息相關；最後，學姊為我們談述她選擇放下工作，前往香港大學進修碩士的動機與規劃。與學姊的訪談，讓我們更加了解自我的未來規劃與財金系出路的可能性。

認識交易員
　　不少人肯定好奇交易員是否如電影上那般三頭六臂？是的，雖然沒電影演的誇張，但陳怡卉學姊表示那確實是她工作的日常。
　　交易員分成三種：Sales、Trader、Funding。學姊最先擔任Sales，主要是依據客戶需求提供投資與避險建議，並且直接幫客戶或Trader叫價與買賣需要的投資商品，接觸的客戶大多為上市上櫃公司，而投資範圍包含期貨（futures）、交換契約（swap）、遠期外匯（forward）、選擇權（options）以及各式各樣的衍生性金融商品，工作時，誠如電影，早上八點尚未開盤就會開始接洽客戶，九點開盤後，眼睛往往必須同時盯著數個盤，雙手則握著兩三支電話與客戶或盤商通話，每一秒鐘往來的資金都非常龐大，除了中午休息，就這樣一直做到晚班人員接手並彙整報告才下班。Trader則是為自身公司進行投資，替公司創造利潤，不需要面對大量客戶，有些公司的Trader是以聯繫Sales的方式下單，有些則是自行下單。至於Funding，則主要是負責公司長期與短期的資金調度。
　　交易員的待遇如何呢？學姊表示，待遇好壞其實是由個人的業績決定，底薪當然有保障並且隨年資與升遷增加，但年終的多寡卻是由業績表現決定。此外，在升遷方面，學姊提到，由於交易員是以交易為主要目標，因此就算晉升至經理職，最重要的職務仍非管理下屬。
　　學姊認為想成為交易員需要具備以下特質較好。首先就是「誠信」，這也是主管面試時相當重視的一點，因為交易員經手的金錢時常多至可以影響一間公司的存亡；第二是「抗壓性強」，投資有賺有賠，鉅額的資金投入，數百萬甚至數千萬的賠錢是正常的，所以交易員必須要有一顆夠強健的心臟；第三是「有狼性」，投資市場的情況每秒都在變化，因此交易員不能猶豫不決；第四是要有「良好的交易策略與市場敏感度」，身為交易員，除了要對市場有足夠了解外，還必須要有能力洞悉市場的走向，才能在正確的時間點買進或賣出。學姊最後還給想成為交易員的學弟妹們一些建言，學歷其實並不是最重要的，有沒有證照也不影響進入交易室工作的可能性，但可以試著參加一些與交易相關的比賽，或是到模擬平台中練習投資技巧，來幫助自己累積交易經驗。

大學這樣過
　　學姊曾經參加過各式各樣的社團，而社團活動確實對求職是有幫助的，因為社團活動的經歷能夠在面試時引起主管詢問的興趣，但還是要記得與學業保持均衡，勿本末倒置，而且社團的選擇也要以自己的興趣為主。學姊於大學時有輔修法文系，她認為學會越多語言當然越有幫助，尤其是申請在國外有分公司的企業或是尋求到國外發展，語言都將會是一個很大的加分項目，但學姊提醒，英文依然是最重要的語言，所以一定要練好，在大學時，學姊也曾發覺自己的英文還不夠好，但她秉持的自我信念為：「發現挫敗，就更加努力。」以此慢慢強化英文能力。
　　大學期間，學姊曾至美國亞利桑那大學進行交換，此外，因為課堂表現優秀，學姊受該校期貨與選擇權的教授青睞，與之一同參與研究，當時在那裡寫論文的過程也成為學姊最寶貴的經驗。至於為何會選擇至亞利桑那大學交換，除了它是世界百大名校，學姊表示，因為期貨交易在美國相當發達，在那裡學習，她相信會對自己的未來很有幫助；另外，她當初也曾考慮未來要到美國發展，因此，可以透過交換生的方式，先去探查環境是否符合自己的想像。
　　學姊認為，大學要多方嘗試，透過實習、參加社團、職涯興趣探索等活動，不但能提升未來就業的競爭力，還可以先尋找出自己的工作適性。

成為儲備幹部
　　想成為銀行儲備幹部必須經過層層關卡，第一關為審查履歷，通過了，才有機會進入之後的種種面試，面試關卡通常會有以下幾種：數理邏輯與語文測驗、性格測驗、題目問答、團體活動與個別面試。數理邏輯與語文測驗以及性格測驗，目的是為了檢測出面試者是否適合擔任儲備幹部一職，以及其特質符合哪種部門，而想要過關斬將通過面試，良好的溝通能力則是必要的。準備面試的部分，陳怡卉學姊建議，可以多練習面試中常見的題型，並且在面試前找出自己的優缺點，不只性格方面的，還包括實務層面的，利用它們包裝自己，展現自我的優勢，當然不要過度的誇飾，說出不符合自身實力的事情，學姊就以自己在亞利桑那大學被教授邀請一同做研究的經驗為例，在面試中證明她足以和其他碩士畢業生競爭。
　　成功錄取儲備幹部後，會經過一段時間的培訓，培訓的方法則各家公司不同，例如：有的公司會依面試時的測驗資料，直接將錄取者分配到合適的單位工作；而有的則會讓錄取者在培訓期間到各單位嘗試，再找出最合適的單位。成為儲備幹部後，公司勢必對錄取者有所期待，而這份期許，學姊表示，那是儲備幹部的壓力來源，此外，心態的調整也是非常重要的，絕對不能把學生時期的態度展現在職場，因為就職後的試錯成本提高，就越不允許犯錯。

香港與碩士
　　雖然陳怡卉學姊是極少數大學畢業後即錄取銀行儲備幹部並成為交易員的人，但在部份業務上，學姊發現自己對衍生性金融商品的知識了解不足，因此學姊決然放下工作，全心前往香港大學修讀財務工程碩士。
　　申請進入香港大學就讀，入學方式幾乎和台灣的大學相同，有考試（包含托福與雅思）、寫履歷以及可能會有面試，而學姊之所以會選擇修讀財務工程，是因為財務工程是一門和交易室與衍生性商品相關的領域，這正好是她所欠缺的。在香港大學念書與台灣的大學最大的不同，就是香港大學為全英文授課，而且比起考試，他們更重視報告，此外，香港大學亦聚集了來自世界各地的菁英，同儕間的壓力是學姊認為與台灣就學環境最大的不同。
　　選擇遠赴香港，不留台的原因，學姊表示，因為她想試著從全球角度審視自己的優缺點，而且比起台灣，香港為亞洲的金融中心，金融市場更加廣大，在香港讀書，則有助於未來在當地尋求發展。當然，到香港念書也不是沒有缺點的，學姊提到，相對於台灣，香港的讀書成本非常高，因為當地不管學費、房租、生活費皆高出台灣許多，因此，在財務能力方面，可能還是要謹慎評估較好。

　　最後感謝學姊接受我們的採訪，聽完學姊的分享。在職涯方面，我們對交易員與儲備幹部都有進一步的認識；在升學方面，我們也對香港碩士有更深的理解；而學姊的在學經驗，相信也將成為學弟妹們共同的楷模。

附錄──名詞介紹
資料來源：MBA智庫百科https://wiki.mbalib.com/zh-tw/RNW
衍生性金融商品（derivative）：指其價值由利率、匯率、股權、指數、商品、信用事件或其他利益等所衍生的交易契約， 而基本的衍生性金融商品則包含遠期外匯（Forwards）、期貨（Futures）、選擇權（Options）及交換交易（Swap）等四種。
遠期外匯（Forwards）：又稱期匯交易，是指交易雙方在成交後並不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期後才進行實際交割的外匯交易。
期貨（Futures）：是一種跨越時間的交易方式。買賣雙方透過簽訂標準化的合約，同意按指定的時間、價格與其他交易條件，交收指定數量的現貨。通常期貨集中在「期貨交易所」進行買賣，但亦有部分期貨合約可透過櫃台交易（OTC）進行買賣。
選擇權（Options）：又稱期權，它是在期貨的基礎上產生的一種金融工具，給予買方（或持有者）購買或出售標的資產的權利。期權的持有者可以在該項期權規定的時間內選擇買或不買、賣或不賣的權利，他可以實施該權利，也可以放棄該權利，而期權的出賣者則只負有期權合約規定的義務。
交換交易（Swap）：指雙方在相互約定的金額、幣別、期間、計息方式及匯率等條件下， 將握有的資產或負債與對方交換的契約。一般可分為利率交換契約、貨幣交換契約、商品交換契約以及權益交換契約等。
即期外匯交易（spot）：指交易雙方按當天外匯市場的即期匯率成交後，在當天或兩個交易日內辦理交割手續的一種交易行為。
金融工程：最初的狹義定義是指組合金融工具（主要包括形形色色的衍生工具）和風險管理技術的研究。而金融工程學是20世紀80年代末、90年代初，隨著公司財務、商業銀行、投資銀行與證券投資業務的迅速發展而誕生的一門工程型的新興交叉學科。它作為現代金融學的最新發展，標志著金融科學走向產品化和工程化。