Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Arbeitskraft absichern | Finanzen für den Ernstfall sichern | EU 💡

Der Schutz der eigenen Arbeitskraft ist für Berufstätige von zentraler Bedeutung. Eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann eine sinnvolle Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein.

Welche Leistungen bietet eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Ähnlich wie die Berufsunfähigkeitsversicherung funktioniert die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Auch sie deckt den Verlust der Arbeitskraft durch Unfälle und alle körperlichen und psychischen Erkrankungen ab.

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Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung deckt das Risiko ab, dass ein Versicherter etwa durch einen Unfall oder eine Krankheit so schwer beeinträchtigt ist, dass er keiner Beschäftigung mehr nachgehen kann. Entscheidend ist dabei meistens die Drei-Stunden-Marke. Manche Verträge leisten bereits, wenn die Versicherten noch drei Stunden arbeiten können; manche hingegen erst, wenn man weniger als drei Stunden arbeiten kann. Der individuelle Tarif ist an dieser Stelle entscheidend.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt im Versicherungsfall eine vorab vereinbarte Erwerbsunfähigkeitsrente, über die die versicherte Person frei verfügen kann. Dies trägt dazu bei, dass die versicherte Person ihren Verdienstausfall auffangen und ihre Existenz sowie die ihrer Familie sichern kann. Die Erwerbunfähigkeitsrente ist gerade vor dem Hintergrund wichtig, dass die gesetzliche Erwerbsminderungsrente in aller Regel kaum zur Deckung der Lebenshaltungskosten ausreicht.

Was unterscheidet die Erwerbsunfähigkeits- von der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die versicherte Person erhält eine Erwerbsunfähigkeitsrente, wenn sie nicht mehr als drei Stunden am Tag arbeiten kann - unabhängig davon, in welchem Beruf. Die Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen zahlt einem berufstätigen Versicherten in der Regel eine Rente (auch BU-Rente genannt), wenn er wegen einer Krankheit oder eines Unfalls zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist und damit seinem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr nachgehen kann.

Für wen ist eine Erwerbsunfähigkeitspolice sinnvoll?
Eine Absicherung der Erwerbsunfähigkeit ist für viele Arbeitnehmer und Selbstständige eine gute Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann vor allem für körperlich schwer arbeitende Menschen – etwa Handwerker – oder Menschen in risikoreichen Berufen äußerst sinnvoll sein. Der Grund: Wegen ihrer größeren körperlichen Beanspruchung im Job und dem damit verbundenen größeren Risiko einer Berufsunfähigkeit müssen körperlich hart arbeitende Menschen meist höhere Prämien in der Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen.

Der Schutz einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist auch für Menschen sinnvoll, die im Büro arbeiten bzw. geistig tätig sind. Grund sind psychische Erkrankungen, die seit mehr als 10 Jahren die häufigste Ursache darstellen, warum Menschen nicht weiterarbeiten können.

Die Corona-Pandemie hat die mentale Gesundheit weiter verschlechtert - sogar für ganz junge Menschen. Laut Statistischem Bundesamt waren psychische Erkrankungen und Verhaltensstörungen im Jahr 2020 die häufigste Ursache für stationäre Krankenhausbehandlungen von jungen Menschen zwischen 15 und 24 Jahren.

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Nico Leikam
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