ติดเครดิตบูโร ต้องรอกี่ปี ถึงจะกลับมากู้ได้อีกครั้ง NBC ประวัติสินเชื่ออยู่นานแค่ไหน

ตอบคำถามfc EP.5 ประวัติการผ่อนไม่ดี ออกรถได้ไหม?
***************************************************
เรื่องนี้ จะเกี่ยวข้องกับคำว่า "เครดิตบูโร"
หรือ NCB (National Credit Bureau)

​​​​​​​​​​​​​​​​​​เครดิตบูโร หรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นสถาบันที่ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการจัดเก็บข้อมูลบัญชีสินเชื่อและประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภทของบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล​ซึ่งส่งมาจากสถ​าบันการเงินและบริษัทที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโร

.........................................

เครดิตบูโร ก็เหมือนกับคะแนนสอบ และเกรดเฉลี่ยที่ได้

เครดิตบูโร ไม่ได้มีหน้าที่ ไปตัดสินใคร
เป็นเพียงข้อมูลส่วนกลาง ที่แจ้งให้เจ้าหนี้ทราบ เพื่อประเมินความเสี่ยง

.........................................

สำหรับใครที่อาจจะเคยผิดพลาดไปในอดีต แต่ปัจจุบันกลับมาผ่อนปกติแล้วก็ดี หรือยังคงผ่อนช้าก็ดี
อาจจะสงสัยว่าเรายังมีโอกาสที่จะออกรถได้อีกหรือไม่


ขอแบ่งลูกหนี้โดยคร่าวๆ เป็น5ประเภท
(ขอขอบคุณเว็บ Checkraka .com สำหรับภาพประกอบ)

1. ผ่อนปกติ
2. เคยผ่อนล่าช้า แต่ปัจจุบันกลับมาผ่อนปกติ (ยังมีหนี้)
3. เคยผ่อนล่าช้า แต่ปัจจุบัน จ่ายหนี้หมดแล้ว (ไม่มีหนี้)
4. เคยผ่อนล่าช้า ปัจจุบัน ขอพักชำระหนี้
5. เคยผ่อนล่าช้า ปัจจุบันก็ยังล่าช้าอยู่

..........................................

สำหรับประวัติการผ่อนที่ดี ไฟแนนซ์จะให้ความสำคัญ เรียงตามนี้

1. ผ่อนบ้าน
2. ผ่อนรถยนต์
3.ผ่อนบัตรเครดิต
4.ผ่อนมอเตอร์ไซค์ , บัตรกดเงินสด , Personal Loan ผ่อนสินค้าจิปาถะ


และดูระยะเวลาที่เกิน 1 ปี ขึ้นไป ยิ่งประวัติมีมา นานยิ่งดี



** โปรดระวัง ถ้าเพิ่งมี Loanเล็กๆ มาไม่ถึง 1 ปี จะโดนเพิ่งเล็งเป็นพิเศษ อาจจะผ่านยากขึ้น **


.........................................

4 ประเภทข้างต้น เป็นเหมือน ดาบสองคม คือ ถ้าประวัติดี ก็ยิ่งส่งเสริมให้ผ่านง่าย
แต่ถ้าผ่อนไม่ดี อัตราความรุนแรงของการถูกปฎิเสธสินเชื่อ ก็ตามระดับ Level ของ Loan ข้างต้น


..........................................

ล่าช้าเกินกว่า 30 วัน มีสิทธิ์โดนบอกเลิกสัญญา และโดนออกตามยึดรถ

*แม้จะจ่ายส่วนที่ค้าง ก็ยังโดนตามยึดรถได้ เพราะถือว่าผิดสัญญาแล้ว*

..........................................

ดังนั้น จะมีลูกค้าเพียง 3 ประเภทแรกเท่านั้น ที่กู้ต่อได้

อีก2ประเภท น่าจะหมดอนาคตทางการเงิน


***************************************************


ซึ่งปัจจุบันนี้ภาวะโดยรวม หนี้เสียค่อนข้างสูง ดังนั้นถ้าใน 1 ปีล่าสุด มีล่าช้าเกินเดือนเพียงแค่ครั้งเดียว ส่วนใหญ่ก็จะโดนปฎิเสธทันที
หรือ ที่เรียกว่า Reject นั่นเอง คือ ภายใน1ปีล่าสุด ถ้าเจอแค่เลข1ตัวเดียว ยื่นปุ๊บ เด้งปั๊บ เรียกว่าสอบตกตั้งแต่ด่านแรกเลยครับ

แต่ถ้าภายใน1ปี ประวัติดีก็จริง แต่มีประวัติล่าช้าภายใน2ปีล่าสุด
ถึงจะผ่านด่านแรกไปได้
เราก็ยังมีโอกาสโดนปรับเงื่อนไขบางอย่าง เนื่องจากมีประวัติด่างพร้อย เช่น ลดวงเงินกู้ , ปรับขึ้นดอกเบี้ย หรือ ให้จ่ายค่างวดล่วงหน้าก็มีโอกาสเป็นไปได้



ดังนั้น ถ้าอยากจะผ่านฉลุยแบบชัวร์ๆ ภายในต้อง2ปีล่าสุด ไม่ควรมีประวัติจ่ายล่าช้า หรือ มีเลข0สีเขียวทั้งหมด อันนี้ผ่านแน่นอน
ถ้ามีเลข1หรือ2โผล่มา ก็อาจจะผ่านได้ แต่ผ่านแบบต้องลุ้นกันอีกที

ซึ่งไฟแนนซ์เขาก็จะพิจารณาเรื่องอื่นควบคู่ไปด้วย เช่น อายุงาน , ความชัดเจนของอาชีพและรายได้ , ภาระหนี้สิน หรือ วางเงินดาวน์มากน้อยแค่ไหน




-----------------------------------


เกณฑ์การพิจารณาปล่อยสินเชื่อ แต่ละไฟแนนซ์ก็อาจจะมีความแตกต่างกันบ้างในรายละเอียด
ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะปรับเปลี่ยนไปตามภาวะเศรษฐกิจและคุณภาพของลูกหนี้แต่ละช่วงเวลา

บางช่วงก็ผ่อนคลาย บางช่วงก็เข้มงวดมาก



------------------------------------


ดังนั้น ถ้าเคยมีประวัติเสีย แล้วจะกลับมากู้รถได้อีกครั้ง หรือไม่ ก็ตอบว่ายังสามารถทำได้
แต่ต้องเคลียร์หนี้เก่าให้หมดก่อน

ส่วนจะต้องรอกี่ปี หรือรอนานแค่ไหน อันนี้ยังบอกไม่ได้ ขึ้นอยู่กับประวัติที่เคยทำไว้ในอดีต
บางคนประวัติเสียเล็กน้อย วงเงินเล็กน้อย อาจจะกลับมาได้เร็ว
บางคนเสียหนี้ก้อนใหญ่ หรือค้างจ่ายนานๆ ก็ยิ่งใช้เวลานานหลายปี กว่าจะกลับมาได้

แต่เอาเป็นว่า กลับมากู้ได้อีกครั้ง เร็วที่สุด เท่าที่เป็นได้คือ 2 ปี
ส่วนช้าที่สุด อาจจะนาน5ปี-10ปี เลยทีเดียว

------------------------------------

*สรุป*

แต่สุดท้าย ทุกคนกลับมาได้ หากปฎิบัติตาม2ข้อ

1. ชำระหนี้ให้ครบทุกบาท ทุกสตางค์

2. รอระยะเวลาพ้นโทษ เช่น 2 ปี (หรือ 1ปี สำหรับบางไฟแนนซ์ หรือ กรณีที่เล็กน้อย)

3. เริ่มการสร้างเครดิตใหม่ โดยเริ่มจาก Loan เล็กๆ เช่น ผ่อนสินค้าเล็ก แล้วค่อยๆขยับไปรถ ไปบ้าน