美国五代人寿保险产品简介

在美国，最早的人寿保险主导产品是非常普遍和传统的定期寿险Term Life, 定期寿险已经有两百多年历史了，其特点是保费比较便宜，但是有期限性，通常可选择十年、二十年和三十年，但最高只保30年，三十年后人还健在保费就都白交了。后来1940年代出现了终身寿险Whole Life。终身寿险成本比较高，但具有现金价值，虽终生投保但只限于身故理赔。第三代保险产品万能寿险UL，即Universal Life出现于七十年代末，它也属于永久性的保险，保费允许灵活支付并在一定范围内可以浮动。80年代末90年代初，美国股市持续暴涨，当时风靡一时的第四代保险产品VUL-投资型万能寿险Variable Universal Life,一下子占据了大半个美国保险市场。1997年美国债市危机爆发，这时候诞生了一种只赚不赔的新型人寿保险，就是第五代指数型万能寿险Indexed Universal Life,简称IUL。但一时间IUL并没有得到客户的认可。紧接着2000年后，出现了网络泡沫、伊拉克战争、911事件、次贷危机，当股市崩盘、投资者被血洗，大家才正视到保险无法保障兜底的严重问题。增值固然重要，而保本才是重中之重，保底锁利才是大家最需要的保障型投资。之后IUL便成为美国发展最快、占领市场份额最大的人寿保险产品。现如今美国的人寿保险产品已经成为投资理财的主力军了，作为免税避税的重要工具，和信托一起联合使用，也成为家族财富传承的基本手段。 想要了解更多吗，请找我免费咨询。