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개인회생 시 자동차 관련 문제
주요 내용:

제공된 자료는 개인회생 신청자의 자동차 소유와 관련하여 발생하는 문제 상황과 그 해결책을 크게 네 가지 관점에서 설명하고 있다. 핵심 내용은 다음과 같다.

1. 자동차가 왜 문제가 되는가?

개인회생 절차에서 자동차 소유가 문제가 되는 주된 이유는 영업용 또는 가정용으로의 필수적인 필요성 때문이다.

영업용: 택배, 배달, 용달 등 자동차가 생계유지에 필수적인 경우 차량 유지가 중요한 문제로 대두된다. (예: "영업용 자동차 같은 경우는 택배나 배달이 나 아니면 뭐지 차 이런거 같은 경우는 자동차가 반드시 있어야지 그 사람이 개인 사업을 할 수 있는 거잖아요 그래서 자동차가 꼭 필요한 사람이 있기 때문에 이런 분들은 차량을 유지할 수 있는지 궁금 한 거죠")
가정용: 자녀 통학 등 가족의 이동 편의를 위해 자동차가 필수적인 경우에도 문제가 될 수 있다. (예: "두번째는 자녀들이 어리기 때문에 애들을 데려다가 학교나 학원의 계속 데려다 줄 필요가 있는 거야 이런 경우에는 어차피 이제 개인회생 에서 자동차가 꼭 필요하다")
이러한 필수적인 필요성 때문에 자동차 유지가 개인회생 절차에 미치는 영향에 대한 관심이 높다.


2. 담보 대출이 없는 자동차는 어떻게 처리하는가?
자동차에 저당권이 설정되어 있지 않거나 담보 대출이 없는 경우에는 보통 그대로 소유하고 사용할 수 있다. (예: "전자 니까 담보대출을 자동차에 대한 전 한껏 설정이 안 됐다고 나이 처음부터 받은 적이 없는 경우에는 전후로 그냥 타시면 됩니다")
이 경우 자동차는 신청인의 재산으로 간주되어 청산 가치에 반영된다. (예: "이런 경우는 차례가 어떻게 되냐면 그 자동차는 나의 재산 이기 때문에 청상 가치의 반영을 하는 거죠")
개인회생은 재산을 소유하면서 빚의 일부를 변제하는 제도이므로, 원칙적으로 자동차와 같은 자산을 소유할 수 있다.
다만, 자동차의 자산 가치가 클 경우 청산 가치가 높아져 변제금이 상승할 가능성이 이론적으로 존재한다. (예: "다만 개인회생 에서는 내가 소유하는 순자 3 이상은 변제를 하라 는 원칙이 있기 때문에 네개 인생 자동차 같은 경우는 그 자산가치가 크면 청상 가치가 많이 올라가서 변제금 2 올라가는 그런 도 작용이 있을 수 있습니다")
하지만 실제로는 담보 대출이 없는 자동차는 할부 기간이 끝났거나 오래된 경우가 대부분이어서 가치가 높지 않아 청산 가치에 크게 영향을 미치지 않는 경우가 많다. (예: "실무 상으로는 이런 문제도 거의 없습니다 저당권이 없는 자동차인 경우는 이미 뭐 할부기간 다 끝나고 던지기를 다 갚았다 던가 아주 예전에 사건 자동차인 경우가 대부분이기 때문에 이미 채무자들이 개인회생을 문의하러 상담 하러 오실 때 쯤이면 그 자동차가 뭐 그렇게 값비싼 같이 거나 뭐 그런 경우가 거의 없습니다")


3. 저당권이 설정된 자동차는 어떻게 되는가?

자동차에 저당권이 설정되어 담보 대출이 있는 경우에는 채무자가 선택할 수 있다.선택 1: 차량을 유지하고 담보 대출 이자를 계속 납부한다. (예: "매달 내는 이 작품이 있을 거 아냐 그 이자를 내고 계속 타시면 하시든가")
선택 2: 차량을 반납하고 발생하는 위약금이나 채무를 채권자 목록에 포함시켜 개인회생을 진행한다. (예: "아니면 자동차를 반납해 버리고 나오는 위약금 체모를 채권자 목록에 포함 시켜서 차가 없는 상태로 개인회생을 진행 하던가 둘 중에 하나를 선택하시면 되죠")
영업용 차량의 경우 차량 유지가 필수적이기 때문에 차량을 포기하기 어렵고, 대부분 첫 번째 선택지를 택하게 된다. (예: "특히 영업용 차량 인 경우는 차량을 포기 하시 기 가능성이 없잖아요 그 차량이 존재 해야지 그 사람이 개인회생이 그 재원이 되는 소득을 마련할 수가 있으니까")
영업용 차량의 경우, 차량 관련 비용(월 이자, 유류비, 정비비 등)은 소득 산정 시 영업 비용으로 공제되기 때문에 변제금에 큰 영향을 미치지 않는다. (예: "특히 맥 아내는 그 차량에 대한 그 월 2 자금이나 맛도 유럽이 정비 털 비 이런 비용 같은 경우는 내 소득을 산정할 때 그 영화 비용으로 전부터 공제를 다 해주기 때문에 그런 비용이 있으면 어차피 다 공제해 주고 남는것 만나 의견 3 그 밑에 되기 때문에 그 차량이 영업용 차량이 있다고 내 삶을 힘들게 만들지도 않거든요")


4. 어떤 경우에 문제가 되고 곤란한가?

개인회생 절차에서 자동차 때문에 문제가 되는 경우는 주로 월 리스료나 자동차 대출 이자가 많지만 영업용이 아닌 경우이다. (예: "네번째 자동차가 있는 분이 개인회생 해서 힘들어지는 경우 문제가 되고 곤란한 경우는 어떤 더 보니까 이 어떤지 거냐면 월 리스료는 아 자동차 대출금이 이자가 많은 경우인데 영업용 도 아닌 경우 야")
이론적으로 문제가 되는 이유는 개인회생 신청자의 월 생계비와 비교하여 과도한 자동차 유지 비용이 소득의 출처에 대한 의문을 불러일으키기 때문이다. (예: "이론적으로 왜 문제가 되냐면 우리 개인의 생활 하시는 분의 1 인생길에 가지고 살아가는 거잖아요 이런 생기 비머 뭐 이제 1,170,000원 뭐 110만원 120만원 요거 맥을 가지고 그 사람이 살아간다는 전쟁 인데 근데 예를 들어서 내가 월리스 금이 70만원 이라고 생각해 보세요 그렇게 개인회생을 신청을 하면 법원에서는 의구심이 들잖아요 아니 그 사람이 5월 생계비 가 뭐 110만원 밖에 안 되는 사람인데 뭐 자동차로 블 리스 금을 70만원 되게 떼어 저 돈이 어디서 나오는 거지 이게 말이 되나")
법원에서는 이러한 경우 과도한 자동차 유지 비용의 재원을 소명하도록 요구하며, 소명이 부족할 경우 해당 비용을 변제금으로 납부하라는 보정 권고가 나올 수 있다. (예: "그러니까 법원에서 이런 경우는 그 70만원 소득을 어디에서 보호할 것인지 소명을 알아보죠 또다시 또다시 보정이 내려오는 거죠", "또 법원에서 볼 때는 아니 그 돈 70만 월리스 금 70만 내 거 있으면 그 돈 있으면 그냥 변제금 보내세요 이런식으로 변제가 뭐 올리라는 보존 권고가 나오기도 하거든요")
법인회생과 대표자의 개인회생을 동시에 진행하는 경우, 대표자가 고가 자동차를 소유하고 월 리스료가 높다면 문제가 될 수 있다. (예: "예전에 법인회생 하고 어 대표자 개인회생 하고 동시에 진행했던 사건이 있는데 그 태평 님께서 타시던 자동차 가 그 bmw 7시리즈 그곳과 자동차 였는데 월리스가 하니 300만원 됐던 거죠")
법인회생 대표자 심문 기일에서 판사 등이 과도한 자동차 유지 비용과 대표자의 낮은 소득 간의 불일치에 대해 문제를 제기하며, 차량 처분을 권유받을 수 있다. (예: "거기 들어가면 이제 이걸 다 물어 보시는 거죠 판사 미니 거까지 다 물어 봅니다 아니 회사가 돈을 못 벌어서 법인 회색을 들어간단 해서요 그래서 대표자 돈월드 b 작다 해서요 대표가 월급은 200 밖에 안 못 받겠다고 얘기하면서 들어와서 자동차리스 비는 월 200 내겠다 고 하니까 이 무슨 말이냐 이 말이지", "이런 영어 관리 위원이 이제 차량을 비스타를 반 날이나 처분을 뭐 넌지시 이제 년 순위에 이제 그 힌트를 주시죠 왠만하면 하는게 좋지 않겠냐")


결론:
개인회생 신청 시 자동차 소유는 그 용도와 담보 설정 여부에 따라 다른 문제 상황을 야기한다. 담보가 없는 차량은 대부분 그대로 소유할 수 있으나 청산 가치 반영 가능성이 있고, 담보가 있는 차량은 유지 또는 반납 중 선택이 가능하다. 특히 영업용 차량은 필수적인 경우 유지에 유리한 측면이 있다. 그러나 영업용이 아닌 차량의 경우 과도한 유지 비용은 소득의 출처에 대한 소명을 요구받거나 변제금 상승의 원인이 될 수 있으며, 법인회생 대표자의 고가 차량 소유 또한 문제가 될 수 있으므로 신중한 접근이 필요하다.