固定收益率的税

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美国人正在利用国债和其他固定收益投资的较高回报率。然而，当他们看到自己的税单时，这种喜悦可能会减弱。

根据Refinitiv Lipper截至上周的数据，过去五周，投资者向货币市场基金净投入了911亿美元。美国政府债券、高收益债券和债券基金，以及一系列其他固定收益资产也同样受到欢迎。去年I国债券如此受欢迎，以至于财政部的网站崩溃。

推动美国人重新投资于固定收益的驱动力是回报。十多年来，这些资产中的大多数几乎没有给投资者带来任何回报。现在，许多资产年回报率已经达到4%或更高。

但是，所有这些额外回报都带来了一个陷阱。两年前让您税单微不足道的同一项投资，现在可能在报税时成本很高。几乎所有情况下都不会扣除税款，这意味着许多纳税人将在明年春天收到一份令人惊讶的税单。

“利率低了这么长时间，人们已经不习惯实际上获得利息收入，他们没有意识到这是应纳税的，”阿肯色州小石城的注册会计师尼尔·丹曼说。

丹曼表示，如果您有2000美元的利息收入，并且您处于30%的税率，那将是额外的600美元税款，这可能不是您计划的。更具体地说，他说如果您有10万美元投资在年回报率为5%的货币市场基金中，那么利息就是5000美元，潜在税款可能为1500美元。

无论您是投资在高收益的货币市场账户、定期存款证书还是I国债券，都有不同的税收规定。您可能需要支付联邦所得税、州所得税或两者兼而有之。您可能今年需要缴税，明年需要缴税，或者数十年后需要缴税。您的税率和您所居住的州都会产生影响。

这些税务考虑因素影响的是应税账户中的人，而不是像IRA和401（k）这样的税延退休计划。在应税账户中获得更多的投资收入可能会推动您进入更高的税率，导致意外后果，俄亥俄州坎顿的亨廷顿私人银行财富战略主管丹·格里菲斯说。

对于低收入人群，这可能意味着对社会保障福利征税。对于高收入人群，这可能意味着面临净投资收入税，一旦您的调整后总收入超过20万美元（大多数单身报税人）或25万美元（大多数已婚夫妇）就会适用3.8%的税率。

以下是各种固定收益投资的税务详情。

第一，短期国债。去年，投资者涌入了这些通胀调整的美国储蓄债券，当时年回报率为9.62%，尽管现在新购买的债券年回报率仅为4.3%，他们仍在购买。

所赚取的利息没有州或地方税，这对于生活在高税收州的投资者是一个好处。一般来说，I国债券在您兑现它们之前不会在联邦层面征税。有一个选项可以每年支付联邦所得税。在某些情况下，如果您用收益支付高等教育费用，您可以将所有或部分利息从联邦所得税中排除。

第二， 定期存款。定期存款所赚取的利息会按照联邦和州的普通收入来征税，通常是在您赚取利息的年份。例如，对于五年期的定期存款证书，您将会在每年赚取和支付利息时缴纳税款。

第三， 货币市场基金。货币市场基金可能会受到联邦和州所得税的影响。基金中的基础投资决定了是应税货币市场基金还是免税货币市场基金。

第四，长期国债。国债通常不受州和地方税的影响。当您在报联邦纳税申报时每年获得利息支付时，您将需要交纳联邦税。如果您在TreasuryDirect网站上购买国债，您可以选择进行税款扣缴。

第五，市政债券。来自州、城市和地方政府发行的债券的收入通常不受联邦所得税和该债券发行州的州所得税的影响。如果您住在阿肯色州并拥有一份阿肯色州债券，那么它将免税，但如果您拥有一份密苏里州债券，您将需要纳税。一些州对其自身债券的利息征税，一些州则不对任何州的市政债券的利息征税。

一些投资者应该检查他们是否需要根据他们现在获得的新高收益来进行全年估算的税款支付，或者调整他们的税款扣缴，新泽西州拉瑟福的注册代理Edward Ryan说。他说：“两年前，由于股市出现了很多收益，我们正在更新估算。现在，您必须看固定收益部分。”