降存量房贷利率，业主银行双赢

最近，关于存量房贷利率下调的话题很热，主要原因是新增房贷与存量房贷之间的利差持续扩大，导致不少购房者选择提前还贷。这个现象其实很正常，因为2019年至2021年买房的人，当时利率比较高，现在利率下降了，他们自然想尽快享受优惠。比如，新房贷款利率是3.5%，老房贷款利率是4.5%，同样是100万的30年贷款，利息支出就差了20万左右，更别提利率是5%的情况了，利息差距更大。所以，存量房贷利率高，购房者提前还贷，也是为了减轻经济压力，谁会嫌钱多呢？

那么，什么时候能下调存量房贷利率呢？这不仅是购房者关心的问题，也是银行考虑的因素。对于银行来说，下调存量房贷利率，意味着要付出一定的成本。因为银行的盈利，很大一部分来自于利息收入。如果存量房贷利率下降，银行的利润和净息差也会受到影响。根据统计，今年上半年，商业银行的净息差已经跌到了1.54%，几乎跟一季度持平，而银行的警戒线是1.8%。如果净息差继续下降，银行的经营会受到影响。

再加上，现在新增房贷利率已经下降了，银行的收入本就减少了，如果再下调存量房贷利率，银行的收入会受到更大的影响。不过，也不要太悲观，因为银行也知道，如果提前还贷的规模越来越大，也会影响银行的盈利。而且，降低存量房贷利率，还可以减轻购房者的还贷压力，缓解提前还贷的压力，对银行来说，也是有利的。

所以，最终存量房贷利率是否下调，还要看政策环境的变化以及银行的决心。不过，可以肯定的是，现在已经有了一些提前还贷的迹象，未来这个趋势可能会更加明显，银行应该做好应对措施。

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