Штрафи за переказ на карту. Фінмоніторинг і які доходи оподатковуються?

Цей відео розповість про штрафи за переказ грошей з картки на картку та які доходи оподатковуються. Дізнайтеся, як працює #фінмоніторинг та що потрібно знати про оподаткування!

🕒 0:00 — Вступ #Зроблено
🕒 0:39 — Чи можна приймати оплату на особисту картку?
🕒 1:14 — Фінмоніторинг: як банки перевіряють ваші гроші?
🕒 2:55 — Ліміти на перекази з карти на карту
🕒 4:08 — Як збільшити ліміти у банку
🕒 5:02 — Ризикові платежі
🕒 7:24 — Особисті рахунки підприємця: ризики, перевірки та поради щодо використання
🕒 8:21 — Які перекази на особисті картки не оподатковуються
🕒 10:27 — Як податкова відстежує ваші рахунки?
🕒 13:02 — Коли податкова може звернути увагу та як виявляє не зареєстрований бізнес?
🕒 14:22 — Скільки коштує ігнорувати податки та які можуть бути штрафи?
🕒 16:58 —Як уникнути ризиків?
🕒 18:34 —Підпишись на #Зроблено

❗️ Консультація Бухгалтера за 50 гривень в Telegram — https://t.me/Zrobleno_bot
📞 Телефонуйте — 0443334032
😈 Читайте Telegram канал — https://t.me/Zrobleno_buhgalter
👀 Зацініть Instagram —   / zrobleno_buhgalter  
🧑🏻‍💻 Клацніть на сайт — https://zrobleno.com/

Чи можна приймати оплату на особисту картку?
Перекази з картки на картку — це улюблений спосіб українців розраховуватися за товари та послуги, скидати дружині чи дітям на особисті витрати або повертати борги друзям . Популярність цього способу оплати пояснюється в першу чергу швидкістю та зручністю: не потрібно нікуди йти, можна надіслати гроші прямо зі смартфона з будь-якого міста чи села.
На перший погляд, приймати оплату на особисту картку — це ж так просто і швидко, правда?

Фінмоніторинг
Але тут є нюанс: у фінансовому світі такі операції не залишаються непоміченими. В Україні діє фінансовий моніторинг. Що це?
Це система контролю за фінансовими операціями, метою якої є запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та ухиленню від сплати податків. Простими словами, це як "шериф", який перевіряє, чи всі ми граємо за правилами: Чи законні гроші? Чи сплачені з них податки?
Банки, як “шерифи”, працюють на базі закону і власних правил. І не пропускають платежі, в яких є сумніви. Це стосується і приватних карток і особистих рахунків клієнтів.
Якщо подивитися на статистичні дані щодо отриманих Держфінмоніторингом повідомлень про фінансові операції протягом III кварталу 2024 року, то це майже 489 тисяч повідомлень про фінансові операції. І це число збільшилось на 33 % у порівнянні з аналогічним періодом минулого року.
А за 2023 рік фінмоніторинг зупинив платежів на суму 4,1 млрд грн. Сума фінансових операцій, які викликали сумніви, становить 102,1 мільярда гривень.
Це все сталося тому, що громадяни не мали підтвердження походження доходів та законності діяльності.
В Україні діють як загальнодержавні правила фінмоніторингу, так банки і фінансові установи можуть встановлювати внутрішні правила.
Наразі усі банки керуються рішенням НБУ і з 1 жовтня 2024 року ввели ліміт на перекази між картками — 150 тисяч грн на місяць. Це стосується усіх банків і фінустанов.
Доречі більш детально про це я розказувала ось у цьому ролику.
Про кількість переказів в постанові мова не йшла, тобто Ви можете робити будь-яку кількість переказів (100, 500, 8000 грн), але не зможете перевищити суму переказів у 150 тисяч гривень на місяць.
Але, наприклад, у ПриватБанку таке обмеження є - це 350 операцій на місяць , а Моно таких обмежень не вводить, хоча і попереджає, що кожна операція може бути перевірена фінмоніторингом.
Чому існують такі ліміти - це правила банків і фінансових установ, що стосуються клієнтів, які не є підприємцями. Якщо потрібно більше, будь ласка, банк пропонує реєструватися підприємцем. Уявіть, що Ви активний продавець на ОЛХ чи у Вас свій інтернет магазин. У Вас щодня по кілька продажів, і ось банк зупиняє Ваш рахунок зі словами: "Поясніть джерело цих коштів". Неприємно, правда? Якщо Ви отримували кошти на особисті картки, то продаж зупиняється, потрібно розібратися з банком, надавати пояснення. Але якщо Ви #ФОП, Ви спокійно надаєте виписку з ЄДР, витяг із реєстру платників ЄП, банк розблоковує рахунки і все, працюєте спокійно далі.

Ризикові платежі.
Згідно актуального закону про фінансовий моніторинг є три групи ризиковості платежів.
Платежі до 30 тис грн в місяць не перевіряються банками, адже вони визначаються законом як такі що не є ризикованими. Платежі в діапазоні від 30 до 400 тис гривень в місяць є середньо ризиковими та можуть бути перевірені на підставі рішення банку. Якщо у Вас, наприклад, суттєво збільшився дохід порівняно з попередніми періодами чи активність по рахунку збільшилась. Платежі понад 400 тис грн підлягають обов’язковій перевірці.
Всі ці суми визначені законодавством про фінансовий моніторинг.
Фінмоніторинг у разі виявлення підозри до платежів може ставити 2 питання: стосовно законності діяльності та стосовно оподаткування Ваших коштів.
Штрафи за переказ на карту. Фінмоніторинг і які доходи оподатковуються?