Мега-версия Roth IRA с «задней дверью» часто считается одной из самых эффективных, но часто неправильно понимаемых стратегий пенсионного обеспечения для людей с высоким доходом, но это не обычный взнос в Roth IRA. В отличие от типичной «задней двери» Roth IRA, которая предполагает конвертацию средств традиционного IRA после уплаты налогов в Roth IRA, мега-версия использует взносы после уплаты налогов в 401(k), а затем переводит их в Roth IRA или Roth 401(k). Это позволяет откладывать на счета Roth гораздо больше, чем обычно позволяют годовые лимиты взносов.
Но вот в чем загвоздка: эта стратегия доступна не всем, и ее нелегко реализовать. Как подчеркивает Чад, она законна и невероятно эффективна, когда все складывается удачно, но понимание особенностей плана вашего работодателя имеет важное значение. Независимо от того, пытаетесь ли вы выяснить, разрешает ли ваш работодатель эту стратегию, разбираетесь ли в сложных правилах плана или задаетесь вопросом, как вписывается в картину дополнительный доход от работы, этот эпизод полон подробных ответов и практических советов.
Отвечая на ваши вопросы, Чад объясняет нюансы, такие как ограничения планов работодателя, налоговые последствия, вопросы пропорционального распределения и как лучше всего использовать доход по форме 1099 для возможностей индивидуального пенсионного плана 401(k). Это видео даст вам полезные советы и четкие объяснения, которые помогут вам решить, могут ли мега-бэкдоры Roth стать вашим следующим важным шагом.
→ Задайте вопрос на YouTube и/или присоединитесь к еженедельной рассылке WealthKeel: https://go.wealthkeel.com/m/WK
🔔 Подпишитесь, чтобы получать больше полезных финансовых советов, и нажмите на колокольчик уведомлений, чтобы оставаться в курсе! 🔔
♥️ Поставьте лайк, если это видео вам помогло. 👍
❓ Хотите задать вопрос для будущего выпуска AMA? → https://go.wealthkeel.com/m/WK
🚨 Ищете команду экспертов? Посмотрите страницу «Лучшие из лучших» на Physician Cents (мой подкаст!) — страховые брокеры, ипотечные брокеры, рефинансирование студенческих кредитов и многое другое. → https://www.physiciancents.com/resources
Ключевые моменты 💡
• Что делает Mega Backdoor Roth IRA таким привлекательным.
• Какие распространенные ограничения планов работодателей могут помешать вам использовать Mega Backdoor Roth.
• Как выплаты и конвертации во время работы могут вызвать неожиданные проблемы с пропорциональным налогообложением.
• Почему наличие дохода по форме 1099 является оптимальным вариантом для максимизации Mega Backdoor Roth.
• Какие подводные камни могут возникнуть, если ваш поставщик услуг 401(k) не разрешает взносы после уплаты налогов или конвертации во время работы — и какие варианты все еще могут быть доступны.
• Максимизируйте пенсионные накопления с помощью традиционных планов, спонсируемых работодателем, и индивидуальных планов 401(k).
Основные моменты 🕒
00:00 Ответы на ваши вопросы о мега-бэкдоре Roth.
03:10 Проблемы мега-бэкдора Roth.
07:30 Стратегия мега-бэкдора Roth.
11:17 Объяснение отслеживания Roth 401k.
13:30 Возможности мега-бэкдора Roth.
🙏 Пожалуйста, поделитесь темами или вопросами, которые вы хотели бы увидеть в наших видео в будущем! Напишите нам в комментариях. Вы также можете использовать ссылку ниже, чтобы отправить нам вопрос в частном порядке.
👉 Подписывайтесь на нас в социальных сетях, присоединяйтесь к нашей еженедельной рассылке, получите нашу бесплатную электронную книгу, отправляйте нам свои вопросы на YouTube и многое другое → https://go.wealthkeel.com/m/WK
Примечание: Эта информация предназначена только для общих целей. Эта информация не предназначена для замены конкретной профессиональной финансовой или налоговой консультации, поскольку индивидуальные обстоятельства различаются. Пожалуйста, обратитесь к финансовому специалисту, сертифицированному бухгалтеру и/или юристу по поводу вашей индивидуальной ситуации.
Информация по комментариям в разработке