Tassazione sugli investimenti: Tutto quello che devi sapere

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Tassazione sugli investimenti: Tutto quello che devi sapere

La tassazione sugli investimenti è un tema sul quale come sempre c’è molta confusione e stranamente gli italiani prendono delle batoste incredibili.

Basta sapere poche semplici regole e trucchetti per ottimizzare fiscalmente il proprio portafoglio d’investimenti e risparmiare migliaia di euro ogni anno, indipendentemente da quello su cui investiamo.

Vi anticipo subito che quello di oggi, più che un semplice video sulla tassazione degli investimenti sarà IL video! Saranno i 10 minuti meglio investiti della vostra giornata.

Ecco cosa troverai nel video:

1:12 - Le tipologie di redditi
1:26 - I redditi da capitale
2:02 - I redditi diversi
2:58 - Compensare minusvalenze e plusvalenze
6:55 - I redditi derivanti da ETF ed ETC
7:45 - Le tasse sui redditi da capitale e i redditi diversi
9:13 - L'imposta di bollo
11:39 - I diversi regimi fiscali
14:21 - Un consiglio finale da non dimenticare mai

In questo video vi darò anche un consiglio pratico su come si investe correttamente in funzione delle diverse tassazioni.

Cominciamo col dire che quando guadagniamo o perdiamo con i nostri investimenti generiamo due tipologie di redditi:
- i redditi di capitale
- i redditi diversi

Iniziamo col capire la differenza. I redditi da capitale si definiscono certi nell’ammontare e nell'esistenza. Non avete capito vero? Ok vi faccio un esempio.

Avete comprato un’azione Fiat e sapete che il 10 maggio vi paga 100€ totali di dividendo. Quel dividendo è certo nell’ammontare in quanto è di 100€, non può essere ne più alto né più basso. Inoltre è certo nell’esistenza in quanto è stato già approvato dall’assemblea e quindi non può essere messo in dubbio. Quindi è certo che nella data specifica del 10 maggio riceverete 100€ di dividendo. Lo stesso vale per le cedole delle obbligazioni.

I redditi diversi sono invece incerti nel quantum o nell’esistenza. In questo caso ci riferiamo a plusvalenze e minusvalenze, generate ad esempio dalla compravendita di azioni o di obbligazioni.

Se io compro un’azione o un’obbligazione, non posso dire con certezza quale sarà il profitto o la perdita che avrò e quindi il risultato non può essere considerato come un reddito da capitale, ma deve essere considerato come un reddito diverso. Perché non posso dirlo con certezza? Perché se la compro a 97€, potrei rivenderla a 95 oppure a 103 o a 107 e quindi non c’è certezza.

La cosa importante da capire è questa: redditi da capitale e redditi diversi non possono essere compensati tra di loro perché è come se fossero racchiusi in scatole distinte.

È come se fossero mele e pere. Non potete paragonare le mele con le pere, ma solo le mele con le mele e le pere con le pere.

Cosa significa in pratica? Nel caso dei redditi da capitale, lo Stato ci permette di fare una compensazione tra le minusvalenze pregresse e le plusvalenze successive.

Non avete capito? Facciamo un esempio:
Supponiamo che nel 2018 abbiamo perso 10.000€ attraverso la compravendita di azioni. Abbiamo generato 10.000€ di minusvalenze che rientrano nella categoria di redditi diversi. Bene questi 10.000€ mi creano uno zainetto fiscale ossia, lo Stato mi permette di recuperarle fiscalmente con le successive plusvalenze. Quindi se nel 2019 guadagniamo ad esempio 6.000€, su quei 6.000€ non ci paghiamo le tasse perché avevamo delle minusvalenze pregresse da recuperare. Quindi nel 2019 pagherò zero tasse e nel 2020 avrò uno zainetto fiscale di 10.000 - 6.000€ ossia di 4.000€. E così via. Per recuperare le minusvalenze maturate in ciascun anno specifico abbiamo a disposizione 5 anni. Scaduti i 5 anni perdiamo questo bonus fiscale.

Pensate che sia una cosa da poco? Che non sia importante?

L’anno scorso è venuto un cliente che voleva investire i propri risparmi. Mentre ci parlo mi accorgo che aveva circa 100.000€ di perdite su delle azioni Monte Paschi che aveva comprato anni fa. Stava perdendo oltre il 99% ed erano perdite che non avrebbe mai potuto recuperare (per una serie di motivi che ho già spiegato in altri video). Al che gli dico, scusa perché non le vendi? E lui: bè perché mi rode venderle in perdita. Ecco questa è una situazione fiscalmente inefficiente.

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