Mogeji_Wat is je maximale hypotheek op basis van je inkomen in 2022

Maximale hypotheek op basis van je inkomen

Naast de #maximale #hypotheek over de waarde van de woning, wordt er ook gekeken naar de betaalbaarheid van de hypotheek. Met andere woorden, Is je #inkomen voldoende om de hypotheek te kunnen betalen?
Voor de betaalbaarheid van de hypotheek heeft de overheid, in samenwerking met het Nibud en NHG, #financieringslastpercentages vastgesteld.
Deze financieringslastpercentages geven aan, welk percentage van je inkomen ja een hypotheeklasten mag besteden. Met de hypotheeklasten wordt verstaan de rente, de aflossing en eventueel de te betalen erfpacht.
Hypotheekverstrekkers zijn verplicht deze #financieringslastpercentages te hanteren bij het berekenen van de hypotheek.
Op onze website kun je de tabellen met financieringslastpercentages terugvinden.
Hoe werkt het nu:
Stel je hebt een inkomen van € 62.000,- per jaar en je kiest voor een rentevaste periode korter dan 10 jaar. In dat geval moet de bank rekenen met een vaste toetsrente. Deze toetsrente wordt per kwartaal door de Nederlandse Bank vastgesteld.
Welke het nu is, staat ook op onze website.
Stel deze toetsrente is 5%, dan mag je 28% van je inkomen aan woonlasten hebben. Woonlasten zijn in dit geval rente en aflossing. Dat is € 62.000,- keer 0,28 gedeeld door 12. In dit voorbeeld is het € 1.446,66 per maand
Bij een annuïtaire last van € 1.446,66 is de maximale hypotheek ca. € 264.675,-
Omdat de werkelijke rente lager is dan de toetsrente van 5%, zullen de werkelijke lasten ook lager zijn dan dit bedrag.
.
Zet je de rente 10 jaar of langer vast, dan mag de bank rekenen met de werkelijke rente.
Stel dat de rente bij 10 jaar vast 2,20 % is, dan mag je 22,5% van je inkomen aan woonlasten hebben.
Dat is € 62.000,- keer 0,225 gedeeld door 12. In dit voorbeeld is dat € 1.162,50 per maand
Dit maand bedrag is lager dan bij een korte rentevaste periode, maar omdat je met de werkelijke rente rekent, is de maximale hypotheek hoger.
Bij een annuïtaire last van € 1.162,50 en een rente van 2,20%, is de maximale hypotheek ca. € 306.162,-

Zet je de rente nog langer vast, dan is de rente hoger en neemt de hoogte van de hypotheek weer af.
Ben je tweeverdiener, dan wordt 90% van het laagste inkomen opgeteld bij het hoogste inkomen. Dit totale inkomen bepaald in welke inkomenstabel, met bijbehorende lastentabel je komt.
Stel: het inkomen van persoon 1 is € 45.000,- en het inkomen van persoon 2 is € 19.000,- Voor het bepalen in welke tabel je komt wordt 90% van € 19.000 bij het inkomen van persoon 1 opgeteld. Je komt op een totaal van € 62.100,-
Bij een rente van 2,20% die 10 jaar vast staat, mag bij dit inkomen van € 62.100,- 22,5% van je inkomen aan hypotheeklasten hebben.

De 22,5% wordt weer wel over jullie totale inkomen berekenen. Dat is € 19.000,- plus € 45.000,- = € 64.000,-
Dat is € 64.000,- keer 0,225 gedeeld door 12. In dit voorbeeld is het € 1.200,- per maand
Bij een annuïtaire last van € 1.200,- is de maximale hypotheek ca. € 316.038,-
Heb je leningen en/of een studielening, dan beïnvloedt dat de leencapaciteit. We vragen bij het advies deze gegevens ook van je op, zodat we de juiste hoogte van de hypotheek kunnen bepalen.
Verder kan het zijn dat je een jaarlijkse erfpacht moet betalen. De erfpacht is een woonlast en wordt in mindering gebracht op de maximale maandelijkse woonlast.

Servicekosten bij een appartement daarentegen, beïnvloeden de hoogte van de maximale hypotheek niet.
Bij energiezuinige woningen is er een extra ruimte op je inkomen en dan kan je extra lenen buiten de maximale hypotheek op je inkomen.