哪些州不對社會安全福利徵稅？ 10 States Don’t Tax Social Security Benefits? Echo走遍美国 Echo's happy life Echo的幸福生活

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Which States Don’t Tax Social Security Benefits?
#美國 #社安金 #報稅
哪些州不對社會安全福利徵稅？ 10 States Don’t Tax Social Security Benefits? Echo走遍美国 Echo's happy life Echo的幸福生活

Only 10 states levy a tax on Social Security benefits

联邦政府对社会保障福利征税。 也就是我們所說的Social Security Benefits,這部分退休金需要交稅.

一般来说，只有非常低收入的纳税人才能完全避免缴纳社会保障税。根据其他实质性收入来源而定，最终可能有高达 85% 的社会保障福利需要纳税。


自 1983 年起，联邦政府开始对社会保障金征税。

社会保障收入中被征税的比例取决于个人的申报情况和调整后总收入（简称为AGI）总额、不征税利息和个人社会保障收入的一半。



无论计算结果如何，应纳税金额都不会 超过总福利的 85%。



繳納聯邦所得稅的金額取決於退休人員的總收入。



補充保障收入 (SSI) ,類似於中國的低保，主要支付給低收入殘疾成人和兒童，不徵稅。

如果您想知道美國是否有任何地方聯邦政府或州政府根本不對社會安全福利徵稅，答案是否定的。這個地方不存在。



避免繳納社會安全所得稅的唯一方法是保持低於最低應稅入門檻。根據美国国税局的規定，總收入在 25,000 美元到$34,000 的個人和總收入在$32,000–$44,000 的夫婦需要為其社會安全收入繳納50%的稅。該部分最高可達 85%。收入超過$34,000的個人和收入超過$44,000+的夫婦需要繳納85%的稅。



另外一個方法，透過充分的提前規劃，至少可以減少社會安全收入應繳的稅。例如，在 Roth 401(k) 或 Roth IRA 帳戶中為退休儲蓄可以免稅提款。





在州一级，政策各不相同：全美国有40 个州和哥伦比亚特区不对社会保障福利征税，而 10 个州则征税。科罗拉多州仅对 65 岁以下居民领取的社保福利征税。各州的税率、免税额和收入限制也各不相同。



以下是對社會安全福利徵稅的 10 個州，以及每個州政策的詳細資訊。



1、科羅拉多州：科羅拉多州僅對 65 歲以下的領取者徵收社會安全福利稅。

2、康乃狄克州：康乃狄克州的社會安全所得稅稅率為 3% 至 6.99%。根據 调整后总收入（简称为AGI） 和申報狀態，退休人員可以扣除大部分或全部福利收入。具體來說，如果受益人的AGI 對於單身申報者或戶主低於75,000 美元，或（對於已婚夫婦聯合申報100,000 美元，則受益人無需為其福利繳納州稅。保障收入的75% 仍屬於個人所得稅。

3、堪薩斯州：社會安全福利的稅率與所有其他形式的收入相同，稅率範圍為 3.1% 至 5.7%。 AGI 不超過 75,000 美元的退休人員可以免繳其社會安全收入的州稅，無論其申報身分是什么，单身或者已婚夫妇都一样。

4、明尼蘇達州：明尼蘇達州使用與聯邦政府相同的門檻來確定應對退休人員的社會安全福利徵稅的金額。

此外，確實欠福利稅的人可以利用明尼蘇達州的社會安全減稅來獲得部分扣除額。明尼蘇達州的社會安全所得稅稅率為 5.35% 至 9.85%。

5、蒙大拿州：在蒙大拿州，社會安全所得稅稅率為 1% 至 6.75%。與聯邦稅一樣，AGI 低於 25,000 美元（單一申報人）或 32,000 美元（已婚聯合申報）的退休人員無需為其社會安全福利繳稅。對於較高收入階層的居民來說，情況並非如此。蒙大拿州使用與聯邦政府不同的方法來計算某人所欠的金額（州稅表提供了工作表）。 2024課稅年度稅率將降至5.9%。

6、新墨西哥州：新墨西哥州對社會安全收入徵稅，稅率為 1.7% 至 5.9%。與蒙大拿州一樣，新墨西哥州使用與聯邦政府相同的門檻來豁免低收入納稅人。對於較高收入階層，社會安全福利被視為與其他形式的稅收收入相同。然而，年齡在 65 歲及以上的單身申報者和夫妻共同申報，AGI 分別高達 28,500 美元和 51,000 美元，最多可扣除 8,000 美元的收入，其中包括社會安全金。

7、羅德島州：羅德島州對社會安全收入徵稅，稅率為 3.75% 至 5.99%。然而，對於達到完全退休年齡（即 66 至 67 歲，取決於出生年份）且 AGI 低於 101,000 美元（單一申報者）或 126,250 美元（已婚申報者）的退休人員，國家不會徵收福利稅。共同）。

8、猶他州：猶他州和明尼蘇達州一樣，稅率為 4.55%，使用與聯邦政府相同的公式來確定應對退休人員的社會安全福利徵稅的金額。

但是，猶他州對應稅福利提供部分或全部抵免。向 AGI 聯合申報金額分別低於 45,000 美元和 75,000 美元的單身申報者和夫婦有資格獲得其福利收入的全額稅收抵免。收入較高的人仍可享有部分稅收減免，超出收入限額每增加 1 美元，稅收抵免額將減少 25 美分。

9、佛蒙特州：在佛蒙特州，AGI 高達 50,000 美元的單身申報者有資格獲得其社會安全福利的州稅全額豁免，而年收入 50,001 美元至 59,999 美元的單身申報者有資格獲得部分豁免。對於聯合申報的夫婦，全額豁免適用於 AGI 不超過 65,000 美元的夫婦，而收入在 65,001 美元至 74,999 美元之間的夫婦將逐步取消。對於年收入至少 55,000 美元和 70,000 美元的聯合申報者和夫婦，福利按州稅率 3.35% 至 8.75% 全額納稅。

10、西維吉尼亞州：領取社會安全福利的西維吉尼亞人可以從州應稅收入中扣除 35% 的福利。到 2025 年，該扣除額將增加至 65%。 2026 年及以後，西維吉尼亞州居民可以扣除全部社會安全福利。

另外，北达科他州以前对社会保障收入征税。然而，北达科他州于 2021 年 11 月 8 日修订了税法。社会保障金不再是应税收入的来源。

另外我們還有其他退休所得稅

其他退休計劃的收入也可能需要繳納聯邦所得稅。例如，退休金支付是全額納稅還是部分納稅，具體取決於個人或雇主在合約中投資的稅後的金額。





在州一級，政策會根據退休收入來源的不同而有所不同。除了上述沒有任何所得稅的州外，還有六個州不對退休金收入徵稅：阿拉巴馬州、夏威夷州、伊利諾伊州、愛荷華州、密西西比州和賓夕法尼亞州。



在退休金分配方面，有四個州將其排除在稅收之外：伊利諾伊州、愛荷華州、密西西比州和賓夕法尼亞州。



可能大家會想：對社會安全福利徵稅的州對退休人員來說是否更糟？

其實，將社會安全福利納入應稅收入並不一定會使一個州成為退休成本更高的地方。



根據密蘇裡州經濟研究和資訊中心的數據，截至 2023 年第一季度，雖然對社會安全福利徵稅的四個州的生活成本指數得分特別高，但其餘八個州屬於得分最低的兩個州。



尤其是堪薩斯州，其得分在美國排名第三，僅次於俄克拉荷馬州和密西西比州。

反之亦然，不征收社会保障税的州并不意味着生活成本较低，甚至也不是税收友好的地方。如果州政府没有从一个潜在的应税来源获得收入，通常会用其他形式的税收来弥补。



例如，得克萨斯州虽然没有州所得税（因此不征收社会保障所得税），但它在很大程度上依赖于其他各种来源的税收。这些税收包括保险税、对某些饮料、烟草产品和老虎机征收的罪恶税以及汽油税。

其他没有社会保障收入的州--如阿肯色州、加利福尼亚州、路易斯安那州和纽约州--的所得税或销售税率在全美名列前茅。



對於一個人來說可能是個負擔得起的居住地，但對於具有不同要求、興趣和環境的其他人來說卻可能不是。



哪個州對退休人員稅收最優惠？

儘管沒有官方衡量稅收優惠的標準，但在稅收方面，德拉瓦州是最適合退休人員的州的有力競爭者。



該州不徵收州或地方銷售稅、遺產稅或繼承稅。特拉華州的財產稅率中位數也是美國最低的之一。 其所得稅率為6.6%，雖然較高，但仍低於其他16個州和哥倫比亞特區的稅率。

有朋友想知道，到了多大年齡就不再繳社會安全稅？

答案是：一個人的社會安全福利是否應納稅不是由其年齡決定，而是由其收入決定。社會安全管理局將應納稅的金額稱為「合併收入」。合併收入定義為調整後總收入 (AGI) 加上免稅利息和個人社會安全收入的一半。


總結來說，國家對社會安全徵稅或沒有社會安全稅並不一定是您決定長期退休居住地的唯一推動因素。還要考慮各州的具體政策。有的州可能會忽略較低收入，僅對社會安全收入的一部分徵稅，或兩者兼而有之。此外，請考慮該州的其他稅收。那些不對一種來源徵稅的州通常會對另一個來源徵稅。同時也需要研究您正在考慮的退休目的地的其他成本，例如住房和醫療保健價格。