要幾多錢先可以達致財務自由？4%法則如何計算?

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要幾多錢先可以財富自由
（財務自由系列）
到底生活在香港要擁多少錢先可以做到財務自由呢？相信呢個問題是好多打工一族都很想知道的問題。不過要答到這個問題就要先了解什麼是財務自由。 我們今日就來說一下吧。
簡單來說，財務自由是指不需要工作也有足夠的錢去用， 換句話來說，只要你的資產產生的被動收入等於或超過你的日常開支，可以達成財務自由的目標。
所以其實要達致財務自由，每個人的標準也不一樣 。因為每個人想過的生活或者所需要的日常開支都不一樣。
例如在內地近年就好流行一個term叫躺平，我睇過一個訪問，有位男士每月只需要花費三百元人民幣作為日常開支。所以對於這位躺平的男士來說，每月只需要有被動收入多於三百元人民幣，他已經可以算是財務自由。
不過相信要做到好似這位男士咁每月只花費幾百元真的很困難，所以想要達致財務自由的目標，大家亦先要審視一下到底你需要多少錢去支付你的日常開支，然後再計算你需要幾多被動收入去cover。

1. 試算你的退休門檻
坊間好流行一個用來計算財務自由的公式就是利用一個叫「4％法則」。大家都不妨可以用這個公式來做一個參考。它的理念就是如果你總資產的4%能夠應付你一整年的日常開支，那麼你就達致財務自由的條件。
為什麼是4%？因為它假設你可以做到每年都至少要達至4%的資產回報。在這個情況你資產回報產生的現金流足夠應付你的日常開支，那麼大家便可以在不動用「本金」的情況，做到財務自由。

用4%的法則，那麼將每年花費的金額除以4%，也就是乘以25（倍），就能倒推回一開始所需的資本。
例如，Amy一個月開支是2萬元，每年開支是24萬，24萬乘以25就是600萬，代表Amy 要達至財務自由所需的資金至少是600萬。

不過這個法則也有一些假設，第一就是你的支出一直都冇變，不過實際上你的支出有機會會轉變， 例如隨著人生不同階段生活開支亦會有所改變，例如結婚生小朋友的支出 ，又或者當小朋友已經出身的時候可能支出會減少。所以你應該定期檢視自己的生活開支，萬一你的生活開支的突然有所轉變的話，應該重新檢視你的財務自由方案 。
第二點要留意的是會有通貨膨脹，所以生活指數都可能會唔一樣。換句話來說，4%的回報要是扣除通貨膨脹後的回報才可以，所以實際回報需要比4%更高。（如果以一般2至3%的通脹來說，回報就需要是6-7%。）

（此外，在計算每月固定開銷時，通常不會包含重大疾病、小孩就學等開銷，因此在評估個人的財富自由數字時，像是醫療、教育、旅行等非固定支出，需要另外計算。）
好啦，我們知道到底要有多少錢先可以做到財務自由，不過呢個計算方式亦假設我地每年要有至少4%的投資回報才可以 。
那麼到底我們怎樣才可以確保有4%的資産回報？看似4%不是好多，不過一個低息環境底下，依家普通放在銀行基本上是沒有利息的，所以我們是不可以什麼也不理就期望達至財務自由，我們都要好好規劃我哋的資產去確保可以有4%或更多嘅回報。
我們先講下最常見的被動收入來源。
常見被動收入來源：
1.出租物業
2.股息或基金分紅
3.銀行定期存款利息
4.退休金

到底哪一個方法最好呢？答案是沒有絕對的。 因為每一個被動收入的方法都有它的利與弊，所以最好係可以有一個混合型的 資產組合。 那麼就可以平衡各個收入來源的利與弊。 至於每個被動收入的好處與壞處，我會在之後的影片都會繼續同大家慢慢分析一下。

及早計畫越好
要達之財務自由，越早計劃是越好的，因為財富是慢慢累積回來的，希望大家不要祈求一天致富的心態，只要按步就班，有計劃，大家都可以達到財務自由的一天。所以我好建議年輕人越早計劃自己的退休是好的。
因為我發覺有唔少年輕人一開始踏入社會工作，可能要覺得自己還年輕，所以完全冇計劃，又覺得退休是一件好遙遠的事 ，很容易就錯過一些黃金機會去計劃自己的將來， 因為我們越早計劃將來，養成一個儲蓄及投資的習慣就可以享受複式回報帶來的的好處。
所以為了確保自己可以有一個好的退休人生或者提早達至財務自由，及早計劃是必要的。當你達至財務自己的時候，可以不用為錢而工作，或者可以發展自己一直好喜歡嘅興趣，這樣嘅人生不是更好嗎？
為了過自己的理想生活，我地要一齊努力呀，我們下條片再見囉喎，拜拜！