Скачать или смотреть RMF vs Thai ESG ปี 2568: คู่มือลดหย่อนภาษีฉบับสมบูรณ์ | เงินทองของจริง

ใกล้สิ้นปีแล้ว หลายคนคงกำลังมองหาวิธีลดหย่อนภาษีเพื่อเตรียมยื่นภาษีในปีหน้า หนึ่งในทางเลือกที่ได้รับความนิยมคือการลงทุนในกองทุนต่างๆ ที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี ในปี 2568 นี้ ผู้ลงทุนสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากการออมและลงทุนได้รวมสูงสุด 1,400,000 บาท โดยแบ่งออกเป็นหมวดหมู่ดังนี้

1. กองทุนเพื่อการเกษียณอายุ
ได้แก่ RMF, PVD, กบข., กอช. และประกันชีวิตแบบบำนาญ
วงเงินลดหย่อน ไม่เกิน 30 ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุด 500,000 บาท/ปี
ระยะเวลา ซื้อได้ตลอดปี 2568

2. กองทุนรวม Thai ESG
วงเงินลดหย่อน ไม่เกิน 30 ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุด 300,000 บาท
ระยะเวลา ซื้อได้ตลอดปี 2568

3. กองทุนรวม Thai ESGX (เงินลงทุนใหม่)
วงเงินลดหย่อน ไม่เกิน 30 ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุด 300,000 บาท
ระยะเวลา เปิดให้ซื้อช่วง 1 พ.ค. - 30 มิ.ย. 2568

4. กองทุนรวม Thai ESGX (สับเปลี่ยนจาก LTF)
ปี 2568 สูงสุด 300,000 บาท
ปี 2569-2572 สูงสุดปีละ 50,000 บาท
ระยะเวลา เปิดให้ซื้อช่วง 1 พ.ค. - 30 มิ.ย. 2568

3 ข้อควรรู้ ก่อนซื้อ Thai ESG & RMF

1. คำนวณยอดซื้อก่อน
ก่อนตัดสินใจซื้อกองทุน ควรคำนวณยอดเงินที่จะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้ชัดเจน เพื่อจะได้ทราบว่าควรซื้อกองทุนลดหย่อนในจำนวนเท่าไหร่ที่เหมาะสมกับรายได้และภาระภาษีของเรา

2. ทยอยซื้ออย่างมีวินัย
แม้ว่าคนส่วนใหญ่จะนิยมซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีช่วงปลายปี แต่การทยอยซื้ออย่างสม่ำเสมอตลอดทั้งปีด้วยวิธี DCA (Dollar Cost Averaging) จะช่วยให้คุณไม่ต้องรีบร้อนในช่วงสิ้นปี และยังสามารถกระจายความเสี่ยงได้ดีอีกด้วย

3. เลือกกองทุนให้เหมาะสมกับตัวเอง
กองทุนแต่ละประเภทมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกัน เช่น กองทุน RMF ที่มีตั้งแต่กองทุนหุ้น ตราสารหนี้ ไปจนถึงสินทรัพย์ทางเลือก ดังนั้น ควรศึกษาข้อมูลและเลือกกองทุนที่สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตัวเอง

ทำความรู้จัก RMF (Retirement Mutual Fund)

RMF หรือ กองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนที่จัดตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนให้คนไทยออมเงินเพื่อการเกษียณ โดยมีนโยบายการลงทุนให้เลือกหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นหุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ ทั้งในและต่างประเทศ ผู้ลงทุนสามารถเลือกได้ตามความสามารถในการรับความเสี่ยงของตัวเอง

เงื่อนไขหลักของ RMF

การลงทุน
ลงทุนได้ไม่เกิน 30 ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุด 500,000 บาท/ปี
ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี อย่างน้อยปีเว้นปี
ต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปีต่อเนื่อง และถือครองหน่วยลงทุนจนอายุครบ 55 ปี

หมายเหตุ วงเงินลงทุนเมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นๆ ได้แก่ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.), กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.), กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และประกันชีวิตแบบบำนาญ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

เลือก RMF อย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง

RMF ไม่ใช่กองทุนเดียวขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน เพราะแต่ละกองทุนมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกัน

ประเภทของกองทุน RMF

กองทุนตราสารหนี้
เน้นความปลอดภัย
เติบโตช้าแต่มั่นคง
เหมาะกับผู้ที่ต้องการความเสี่ยงต่ำ

กองทุนหุ้น
ให้ผลตอบแทนสูง
แต่ความเสี่ยงก็สูงตาม
เหมาะกับผู้ที่มีอายุน้อยและรับความเสี่ยงได้

กองทุนผสม
กระจายการลงทุนในหลายสินทรัพย์
สมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

กองทุนตลาดต่างประเทศและทองคำ
กระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์อื่น
เหมาะกับการสร้างพอร์ตที่หลากหลาย

คำแนะนำตามช่วงวัย
วัย 25-35 ปี อาจเลือกกองทุนหุ้นเพื่อสร้างผลตอบแทนระยะยาว เนื่องจากยังมีเวลาในการลงทุนอีกยาวไกล

ใกล้เกษียณ ควรเปลี่ยนมาลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เพื่อลดความผันผวนและรักษาเงินต้นไว้

การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีเป็นการวางแผนทางการเงินที่ดี ช่วยทั้งลดภาระภาษีและสร้างเงินออมระยะยาว แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจรายละเอียด คำนวณอย่างรอบคอบ และเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับตัวเอง อย่าลืมศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง