Скачать или смотреть ถ้าไม่รู้สิ่งนี้ ?? ชีวิตเปลี่ยนNPL คืออะไร ทำไมถึงสำคัญต่อการตัดสินใจปล่อยกู้จากธนาคาร

ถ้าไม่รู้สิ่งนี้ : ชีวิตเปลี่ยน

NPL คืออะไร ทำไมถึงสำคัญต่อการตัดสินใจปล่อยกู้จากธนาคาร

NPL หรือ Non-Performing Loan
คือ เงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระเกิน 90 วัน
ขึ้นไปหรือ ที่เรียกกันว่า “หนี้เสีย”

ทำไมถึงพูดเรื่องนี้ เพราะปัจจุบันเป็นยุค
ของโควิด-19 สภาพเศรษฐกิจอยู่ในช่วงตกต่ำ
หลายคน หลายธุรกิจ มีรายได้น้อย ธุรกิจยอดขายลดลงมาก จึงทำให้การชำระหนี้สินเชื่อ
ล่าช้าหากไม่ระมัดระวังจะเป็น NPL ได้

เมื่อเดือน เม.ย.2563 รัฐบาล ได้มี พรก. การให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ผู้ประกอบการ
เอสเอ็มอี และบุคคลทั่วไป ท่ีได้รับผลกระทบจากการระบาดของโรคตดิเชื้อไวรัสโคโรนา 2020

โดยให้มีการพักชำระหนี้เป็นระยะเวลา 6 เดือน ซึ่งในช่วงแรกของการพักชำระหนี้นั้น
มีหลายท่านไม่เข้าใจ เข้าใจผิด คิดว่าการพักชำระหนี้ คือ การยกเว้นหนี้ให้เลยโดยไม่ต้องจ่าย
เมื่อครบกำหนดการชำระหนี้

แต่ในความเป็นจริง การพักชำระหนี้ คือ การพักชำระหนี้ชั่วคราว ซึ่งเมื่อครบกำหนดที่
หมด พรก.พักชำระหนี้ ยังคงต้องกลับมาชำระหนี้ให้กับธนาคารเหมือนเดิม

แต่หากยังไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขเดิม ก็ไปขอความช่วยเหลือธนาคารพาณิชย์
ทำการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ขยายระยะเวลาการชำระหนี้ เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการ
ผ่อนชำระต่อเดือนลดลงจากเดิมได้

ซึ่งธนาคารจะพิจารณา ความช่วยเหลือให้เหมาะสม ตามลักษณะประเภทธุรกิจ
ยอดขาย ผลกระทบ ทางตรง หรือ ทางอ้อม สถานที่ตั้งกิจการอยู่ในพื้นที่ไหน
อยู่ในความเสี่ยงสูงต่ำ ตามเกณฑ์ของธนาคารพาณิชย์


NPL กับ เครดิตบูโร เกี่ยวกันหรือไม่

ทำความเข้าใจกันก่อนว่า เครดิตบูโร นั้นคือ “ศูนย์ข้อมูลเครดิต” ที่จะเก็บรวบรวมพฤติกรรม
ทางการเงินของลูกค้าจากทุกๆ สถาบันการเงินเอกชน และ ภาครัฐบาล มาไว้ด้วยกัน

เพื่อทำการช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มประสิทธิภาพในการให้อนุมัติสินเชื่อ พร้อมป้องกันปัญหาหนี้เสียในระบบเศรษฐกิจ หรือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้อย่าง“NPL”

ดังนั้น หากลูกค้าที่มีพฤติกรรมการชำระหนี้ไม่ดี และค้างชำระจะถูกส่งมาที่ NCB ทั้งหมด ทำให้ข้อมูลท่านทางธนาคาร และ สถาบันการเงินจะรู้ทันที่ว่าจะปล่อยกู้ให้หรือไม่ เพราะธนาคารจะพิจารณาว่าคุณเป็นลูกค้าดีแค่ไหน ควรปล่อยสินเชื่อให้หรือไม่

แต่ข่าวดี “ศูนย์ข้อมูลเครดิต” เครดิตบูโร จะไม่บันทึกประวัติว่าเป็นหนี้เสีย ช่วง พรก.
การพักชำระหนี้ที่ผ่านมา และยังถือว่าเป็นลูกค้าปกติ

ติด NPL มีผลเสียอย่างไร

หากท่านไม่จ่ายหนี้จนเป็น NPL ทางสถาบันการเงินทั้งธนาคารและ Non-Bank ก็จะไม่ปล่อย
สินเชื่อ

เพราะทางสถาบันการเงินทุกที่จะประเมินความเสี่ยงกลุ่มลูกค้าที่ไม่ยอมจ่ายหนี้

เพราะธนาคารสามารถดูข้อมูลผ่านหลายที่
ในการพิจารณาสินเชื่อทั้ง เช่น
รายได้ต่อเดือน
พฤติกรรมการชำระหนี้ดูจาก เครดิตบูโร (NCB)
และยิ่งตอนนี้เกิดสถานการณ์โควิด-19 ทำให้ตอนนี้การปล่อยสินเชื่อยากมากยิ่งขึ้น ทำให้ธนาคารหันมาปล่อยสินเชื่อ ในกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้เป็นปกติถึงจะอยู่สถานการณ์
ปกติ และกลุ่มพฤติกรรมจ่ายหนี้ตรงเวลาตาม ตรงตามเงื่อนไข หรือมีหลักทรัพย์
ค้ำประกัน เป็นหลัก

#หากยังคงจ่ายหนี้ไม่ตรงเวลา ตรงตามเงื่อนไข
จนเป็น NPL แล้ว