6分鐘學會！最適合散戶、小資族的投資方式及ETF｜投資 etf｜存股 etf

本次分享內容將會完全改變你對於投資的想法！本部片將分享最適合散戶、小資族的投資策略及投資工具。

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Chapters章節:

0:00 介紹
0:28 最適合散戶、小資族的投資方式
0:53 主動式投資、被動式投資的中心思想
1:40 推薦被動式投資的原因
3:10 實務操作建議
3:34 投資ETF三大優勢
4:35 投資台股、美股、陸股的ETF
5:07 ETF挑選建議、阿奇推薦的ETF
5:43 ETF投資方式
6:07 結語

大家好，我是阿奇，今天我要介紹的主題是:「最適合散戶、小資族的投資方式及ETF」，本篇阿奇將將介紹最適合散戶與小資族的投資工具及投資策略，那麼話不多說，我們進入正題。

首先阿奇認為，最適合「散戶」與「小資族」的投資方式就是「被動式投資」，這個策略適用於百分之九十五的投資人，並且讓你得到相對應的報酬，沒有必要去把時間浪費在鑽研主動式投資。

首先我們要先了解投資的策略可分為「主動式投資」與「被動式投資」兩大類，主動式投資的中心思想就是:「只要我非常努力研究投資，就能在投資中賺的比別人多，可以打敗大盤(意旨你的報酬率可以勝過加權指數的漲幅)。這類的人深信指自己用心去研究，就可以賺到別人更多的錢，更高的報酬。」；而被動式投資的中心思想則是「我固定持續不斷去買追蹤市場指數的指數股票型基金(以下簡稱ETF)，獲得至少等同於市場的績效。」

為什麼阿奇只推薦被動式投資，而不是主動式投資呢?理由很簡單，投資需要天賦，做每件事都一定有比較擅長的人，理財投資當然也是如此，有極少數的人，自己選擇投資個股，還能輕鬆戰勝大盤，「主動式投資」就適合這剩下百分之五的有天賦異稟的投資人，這種人在阿奇的周遭朋友中也只有三位，而且這些人有個特點，他們一開始就很厲害，我沒有見過有哪個是慢慢進步越變越強的

而我們小資族跟散戶常常努力了老半天，花了非常多時間去研究個股，最後卻發現這樣做對你增進主動投資的功力幫助微乎其微，而且獲得的報酬還遠比追蹤大盤指數的投資人低很多，甚至還虧錢，這樣真的很不值得，我們沒有必要一直用自己的錢去做實驗，賺到的少於指數，甚至把錢虧光，又得不到跟市場績效同樣的報酬，況且還會浪費掉了寶貴的時間成本，所以阿奇認為最適合散戶、小資族的投資方式就是「被動式投資」。

比較建議的操作方式為實際投入金額就是以被動式操作為主，約85至95%的投入資金，只拿小部分資金約5%至15%來做主動式操作，這樣可以從投資獲得極大的樂趣，也更有成就感。

投資ETF有三點優勢:
優勢1:交易費用低廉
ETF的管理費用一般都在0.5%以下，保管費約0.05%以下，遠低於主動型公募基金及一般股票型基金的費用。此外ETF的交易稅只要0.1%，比股票的0.3%還要低，屬於低成本的投資工具。
優勢2:省時間
投資ETF可以讓你省下選股及研究股票的時間。
優勢3:情緒容易受影響
如果是自己主動選股，資金配置在個股的比例常常會太集中，導致持有的個股大漲或大跌時，都很容易受到自己的情緒影響，投資心理學有句話是這麼說的:「當你虧錢，那個負面情緒的強度是你賺同樣錢的1倍。」

那麼既然要「被動式投資」，就要選擇追蹤市場的指數的市場型ETF，例如:你看好台股，就可以買元大台灣50(0050)；看好美股就買追蹤S&P 500指數的SPY，看好中國就買追蹤上證指數、滬深指數的ETF。
現在市面上掛牌的ETF淋瑯滿目，ETF的成分組成，一般來說不建議選擇太集中在個股的ETF，因為該個股的表現會大幅影響該ETF的績效，要盡量挑淨值大於市值的時機買入會安全很多，如果是投資台股，追蹤加權指數的績效，阿奇會推薦【元大臺灣ESG永續】(00850)，一來是價格上比較親民、二來是因為該基金投資個股占比不會太高。

市場型ETF的投資方式就是:「定期定額買市場指數、不管市場高低就一直投資下去，完全不用去猜測市場的高低點，追求的是未來20年的績效貼近於大盤。」這個方式其實已經內建了低買高賣功能，因為定額，所以市場高點你會買得較少，市場低點你會買得較多。

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