คอนโดเงินเหลือคืออะไร ซื้อมาปิดหนี้บัตรเครดิตทำแบบนี้ดีไหม | Guru Living

ซื้อคอนโดเงินเหลือ มาปิดหนี้บัตรเครดิตทำแบบนี้ดีไหม
หรือถ้าจะซื้อคอนโดเงินเหลือมีอะไรที่ต้องระมัดระวัง มีอะไรที่ต้องรู้บ้าง

คอนโดเงินเหลือคืออะไร?

มาเริ่มกันตั้งแต่ความหมายสำหรับคนที่ยังไม่รู้นะครับว่าคอนโดเงินเหลือคืออะไรครับคอนโดเงินเหลือครับ ถ้าพูดง่ายๆก็คือการที่เราไปกู้เงินธนาคารมามากกว่าราคาที่เราซื้อขายคอนโดหรือบ้านหลังนั้นจริงๆแค่นั้นเองครับยกตัวอย่างง่ายๆเลยนะครับ เช่นเราตกลงที่จะซื้อขายคอนโดกับโครงการในราคาห้องละ 1 ล้านบาทแต่ว่าเราสามารถกู้กับธนาคารได้ 1.5 ล้านบาท ดังนั้นเราจะมีส่วนต่างเงินที่กู้เกินมา 5 แสนบาทตรงนี้แหละครับเขาเรียกว่าคอนโดเงินเหลือ ซึ่งบางทีก็อาจจะเรียกว่าคอนโดเงินเกินบ้านเงินทอน หรืออะไรก็ว่ากันไปนะครับแต่หลักการก็คือการกู้มาเกินราคาทรัพย์ที่เราไปซื้อขายกันจริงแค่นี้เองครับไม่ได้มีความซับซ้อนอะไร

เฉพาะฟังแบบนี้หลายคนอาจจะมีคำถามอยู่ในใจใช่ไหมคับว่าอ้าวแล้วทำไมธนาคารเขาถึงยอมปล่อยเงินกู้ให้เกินราคาที่เราซื้อขายจริงกันล่ะ ผมจะอธิบายอย่างนี้นะครับว่าเกณฑ์ในการพิจารณาวงเงินสินเชื่อของธนาคารเนี่ยเขาจะพิจารณาจากราคา 2 ตัวด้วยกันครับว่าเขาจะปล่อยเงินกู้ให้เราเท่าไหร่

ราคาตัวแรกคือราคาซื้อขายที่เราตกลงกับเจ้าของโครงการไว้เป็นราคาที่เขียนไว้ในสัญญาจะซื้อจะขายครับ
ราคาตัวที่ 2 คือราคาประเมินของธนาคารครับ ซึ่งราคาตรงนี้ธนาคารเขาจะส่งเจ้าหน้าที่หรือไปจ้างบริษัทเพื่อที่จะมาประเมินราคาทรัพย์นั้นว่าจริงๆแล้วทรัพย์นี้เนี่ยควรที่จะมีราคาอยู่ที่เท่าไหร่โดยมีหลักเกณฑ์การพิจารณาอย่างละเอียดครับ

ดังนั้นเมื่อธนาคารรู้ราคา 2 ตัวนี้ราคาซื้อขายตัวนึงกับราคาประเมินธนาคารตัวนึงเขาก็จะเอามาเทียบกันครับว่าตัวไหนน้อยกว่ากันเขาก็จะเอาราคาตัวนั้นมาอ้างอิงเพื่อคิดวงเงินกู้บ้านให้เราครับ


ยกตัวอย่างนะครับสมมุติเราตกลงทำการซื้อขายคอนโดกับเจ้าของโครงการในราคา 1 ล้านบาท ซึ่งพอเราไปยื่นธนาคารธนาคารก็ส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินราคาของคอนโดห้องที่เราจะซื้อเขาประเมินราคาได้อยู่ที่ 1.5 ล้านบาท ซึ่งโดยทั่วๆไปแล้วเกณฑ์การพิจารณาการปล่อยวงเงินสินเชื่อเนี่ยเขาจะเอาราคาตัวพี่น้อยมาคิดคำนวณให้เราครับดังนั้นราคาซื้อขาย 1 ล้านแต่ราคาประเมินได้ 1.5 ล้านบาทธนาคารเขาจะเอาราคาตัวน้อยคือ 1 ล้านบาทมาคำนวณเป็นวงเงินกู้ให้เราครับถ้าเรากู้ได้ 100% เต็มเราก็จะพูดได้ 1 ล้านบาทเต็มวงเงินแค่นี้เองครับ

ถ้าดูแบบนี้มันก็ยังไม่มีท่าทีว่าธนาคารก็จะปล่อยได้เกินวงเงินยังไงถูกไหมครับเพราะยังไงก็แล้วแต่เขาก็จะเอาราคาตัวน้อยเป็นหลักถูกไหมมันก็แทบจะไม่มีโอกาสเลยถูกไหมครับว่าเราจะได้กู้เกินวงเงิน ซึ่งมันจะมีวิธีการทำอยู่ครับวิธีการทำนั่นก็คือราคาที่เราตกลงกับทางโครงการเป็นราคาที่เรารู้กันเฉพาะเรากับคนขายถูกไหมครับ สมมุติว่ามันคือ 1 ล้านบาทเราก็เก็บไว้ราคานึง ส่วนราคาที่เราจะไปทำสัญญาจะซื้อจะขายส่งไปให้ธนาคารเพื่อพิจารณาเนี่ยเราก็ใส่ไปอีกราคานึงผมยกตัวอย่างเวอร์ว่าเราก็ใส่ไปว่าราคาซื้อขายเป็นสัก 2 ล้าน และเหมือนเดิมว่าพอธนาคารได้ราคามาราคานึงเขาก็ต้องส่งพนักงานไปประเมินเพื่อให้ได้ราคากลางมาครับและราคาประเมินที่ได้มานั่นก็คือ 1.5 ล้าน
จากเมื่อกี้ราคาตัวน้อยคือ 1 ล้านบาทเป็นเลขจริงที่เราไปยื่นให้ธนาคารถูกไหมครับแต่พอ มาแบบนี้ตัวเลขค่าน้อยกลับกลายเป็น 1.5 ล้านไปแล้วนะครับดังนั้นเขาก็จะเอา 1.5 ล้านที่เป็นตัวเลขข้าน้อยนี่แหละครับมาคิดคํานวณวงเงินสินเชื่อให้เราถ้าเรากู้ได้ 100% เต็มยอดวงเงินสินเชื่อของเราทั้งหมดก็คือ 1.5 ล้านบาท

ซื้อขายกันจริง 1ล้าน กู้ได้ 1.5 ล้านบาท ได้เงินเหลือมา 500 บาทนี่แหละครับคือคอนโดเงินเหลือคอนโดเงินเกินหรือคอนโดเงินทอนอะไรก็ว่ากันไปครับซึ่งทั้งหมดทั้งมวลนี้ไม่ใช่เรื่องแปลกใหม่ไม่ใช่เรื่องพิเศษอะไรนะครับเป็นเรื่องที่เขาทำกันมานานแล้วแต่ต้องให้ทำความเข้าใจกันนะครับว่าไม่ใช่ว่าคอนโดหรือบ้านทุกโครงการจะทำได้และไม่ใช่ว่าทุกที่ทุกทำเลจะสามารถทำได้นะครับต้องเป็นบางโครงการในบางทำเลที่ราคาประเมิณสูงมากๆเท่านั้นนะครับ





คอนโดเงินเหลือสามารปิดหนี้ได้ยังไง
ดังนั้นการที่เรามีเงินส่วนเกินจากการกู้ธนาคารมาเนี่ยมันจึงเป็นจุดสำคัญครับพี่เราจะสามารถเอาเงินส่วนนี้ไปทำอะไรอย่างอื่นได้ ซึ่งแน่นอนว่าอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจมากๆเลยนั่นก็คือการเอาเงินส่วนที่เกินมาเนี่ยมาปิดหนี้บัตรเครดิตหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือหนี้นอกระบบ หนี้รถยนต์อะไรก็แล้วแต่ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วเนี่ยดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยครับเขาจะเป็นอัตราที่ต่ำครับอยู่ที่ประมาณ 6-7 เปอร์เซ็นต์ต่อปี แต่ดอกเบี้ยของนี่ตัวอื่นๆเนี่ยจะค่อนข้างสูงมากครับบัตรเครดิต 20 เปอร์เซ็นต์ต่อปีสินเชื่อส่วนบุคคลก็ 18-20 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ดังนั้นหลายคนจึงสนใจว่าการที่เรากู้เพื่อที่จะเอาดอกเบี้ยแค่ 6-7 แล้วเอาส่วนต่างมาปิดหนี้ที่มีดอกสูง 18-20 เปอร์เซ็นต์เนี่ยมันน่าสนใจนะ มันอาจจะทำให้เราเคลียหนี้ได้หมดเร็วขึ้นด้วย



โอเคแต่ถ้าเกิดว่าเพื่อนๆบางคนยืนยันว่าฉันอยากจะกู้คอนโดเงินเหลือเพื่อที่จะเอาเงินส่วนต่างไปปิดหนี้หรือเอาไปใช้ทำอะไรก็แล้วแต่ผมคงจะไม่ก้าวก่ายในความคิดเห็นของทุกคนนะครับ เพราะเมื่อกี้ที่ผมพูดไปเนี่ยก็เป็นความเห็นส่วนตัวของผมนะครับพี่ถ้าเป็นผมผมก็คงจะมีวิธีการคิดวิธีการประเมินแบบนี้ถ้าเกิดใครมาถามผมแต่ถ้าใครจะซื้อจริงๆผมเลยอยากจะให้วิธีการดูเบื้องต้นไว้สักนิดนึงแล้วกันนะครับว่าจะซื้อคอนโดเงินเหลือสักห้องนึงเนี่ยจะต้องมีอะไรระมัดระวังบ้างไหม เพื่อที่เราจะเจ็บตัวน้อยที่สุดครับ




#คอนโดเงินเหลือ #กู้เกิน #บ้านเงินเหลือ