買私樓做按揭流程最詳盡教學：首次置業拎住$100萬可以買咩樓？　壓力測試有咩要留意？點先要做按揭保險？　有2個月份搵銀行做按揭最難？｜春夏秋冬｜葉傲冬

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申請按揭是買樓的最重要的步驟之一，銀行審批貸款的結果，直接影響買家能否順利完成交易，以至他們日後的每月供款。

在與賣家商討成交期時，記得預留充裕時間以完成整個按揭申請手程序。受新冠肺炎疫情及在家工作安排影響，今年銀行審批按揭的速度普遍較緩慢，加上現時不少人用高成數按揭上會，需花額外時間處理按揭保險事宜，故住宅物業買家申請隨時要等兩個月或以上才能獲批出按揭貸款。

1. 準備申請按揭文件
簽署臨時買賣合約後，你可馬上向銀行申請按揭貸款，個人申請者一般所需文件如下：

臨時買賣合約
借款人之香港身份證副本（如有擔保人，亦須提供其身份證明文件）
最近三個月的收入證明，如糧單、銀行月結單或存摺等（銀行可能要求非固定收入人士提供較詳盡記錄）
工作證明（如現職合約、卡片等）
最近年度的稅單或報稅表
2. 向銀行遞交申請
選擇按揭計劃時，利率、現金回贈、是否提供mortgage link高息戶口、轉按罰息期，以至超市禮券或其他優惠，都可能是你的考慮因素。

無論你是否已有心儀銀行，仍建議向兩至三間銀行遞交按揭申請，一來是為貨比三家，二來萬一你首選的銀行批核按揭貸款的結果未如理想，也有Plan B補上。

另外，你所聘用處理買賣合約的律師樓，必須在按揭銀行的認可名單上，才可為你處理按揭程序。因此，在你聘用律師前，請向心儀銀行確認律師樓是否「on list」。

3. 銀行審批按揭申請
銀行考慮批核按揭貸款時，物業的價值、樓齡，以至貸款人的職業、薪金、信貸記錄等，都是銀行釐定批出按揭利率、年期及貸款額的考慮因素。

申請按揭需時由數天至一、兩個月不等。批出按揭後，銀行向聯絡申請人簽約作實，然後銀行會向你的律師樓發信，安排處理相關文件。

4. 到律師樓簽署文件
在交易日前，買家須到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件。如買家有擔保人，擔保人亦須在銀行貸款前簽擔保書。簽署各類文件時，買家記得用統一簽名格式，以免被銀行或律師要求重簽。

5. 完成交易
銀行批出的按揭貸款，不會直接交到買家手上，而是由律師安排向銀行提取按揭貸款，用作完成交易。交易完成後，買家將在按揭合約所定的日期起開始每月供款。現金回贈通常亦在一個月內入賬。

小貼士：網上按揭簡便快捷
為確保能順利上會，住宅物業買家可考慮向多於一間銀行申請按揭。但逐間銀行叩門未免費時失事，較方便的做法，是透過網上渠道，一次過向多間銀行遞交申請。填寫幾項簡單資料後，可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定申請哪些按揭計劃。

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